יש כסף בכיס ואתה חושב שאתה יודע מה לעשות איתו.

אבל כשאתה הולך לכיוון הבנק - אוחז את החסכונות שלך בידיים - פתאום אתה מדמיין מפלצת דו-ראשית שחוסמת את דרכך. וזה מפחיד.

ראש אחד קריר ודיבור רך כשהוא לוחש לך באוזן שהשקעה היא הדבר האחראי לעשות. "החסכונות שלך יגדלו עם הזמן ויעזרו לך ולמשפחתך בהמשך הדרך", נכתב.

הראש השני לוהט ורועש, כמעט מחריש אותך כשהוא נופר על הסיכונים העצומים שהשקעה מציבה. "אתה לא רוצה להסיר את העין מהכסף הזה היום ולהתעורר בעוד שנה ולגלות שהוא נעלם", מזהיר הראש הרועם.

אתה מתחיל לחשוב מחדש על הכל, ושוכח למה רצית להשקיע מלכתחילה.

אז מה אתה עושה?

גיוון הוא המפתח

הדרך היחידה להגדיל את העושר שלך תוך כדי הנאה מכמות סבירה של הגנה היא לגוון את ההשקעות שלך.

גיוון הוא הנוהג להשקיע את כספך במספר קבוצות נכסים שונות כדי להגן על העושר שלך מפני תנודתיות, והוא מהווה נדבך בכל אסטרטגיית השקעה חכמה. במילותיה של קתרין רובסון, מנהלת ב-Affinity Private, "גיוון הוא הכרה בכך שלא תמיד דברים מסתדרים כפי שאתה מצפה".

קחו למשל את שוק המניות: יותר מכל סוג נכס אחר, מניות יכולות לעלות ולרדת ללא אזהרה. אם הייתם דוחפים את כל החסכונות שלכם למניות של חברת טכנולוגיה נוצצת, נגיד, הייתם מסתכנים בהפסד של סכום נכבד מההשקעה שלכם אם העסק יפול בזמנים קשים בלתי צפויים.

במילים פשוטות, זה הזמן שבו השקעה הופכת להימורים.

למרבה המזל, כאשר אתה מגוון את הנכסים שלך, החסכונות שלך אינם נתונים לחסדי התנודתיות בשוק.

בתוך שוק המניות, גיוון מתחיל בקניית מניות של יותר מחברה אחת - מה שמאפשר לך לקצור את הפירות מהביצועים הממוצעים שלהם. אבל הגיוון בבורסה הוא הרבה מעבר לזה: אתה יכול לגוון את תיק ההשקעות שלך על ידי רכישת מניות של חברות במדינות שונות ובמגזרים שונים (כמו שירותי בריאות וטכנולוגיה), חברות בגדלים שונים (חברות גדולות לעומת מניות קטנות) וחברות בעלות ביצועים שונים. יעדים (צמיחה מול תשלום דיבידנד).

ישנם גם מספר מוצרי השקעה שיגוונו עבורך את תיק ההשקעות שלך, כמו קרנות מנוהלות, המעניקות לך חשיפה לחברות במגוון רחב של שווקים, כמו גם קרנות נסחרות בבורסה (ETF), המעניקות לך גישה למספר חברות בתוך אותו מגזר, גודל, מדינה או אינדקס. למעשה, לדברי פיפה אליוט, מתכננת פיננסית מוסמכת במומנטום תכנון, "קרנות אינדקס הן האפשרות הטובה ביותר עבור משקיעים חדשים ומשקיעים הישגיים כאחד."

אתה צריך גם לעשות מאמץ לגוון את העושר שלך בסוגי נכסים מחוץ לשוק המניות, כגון אג"ח, נדל"ן, מזומן וזהב. כך, גם אם תיק המניות שלך יקבל תפנית זמנית, תהיה לך רשת של נכסים פחות תנודתיים כדי להצמיח את החסכונות שלך.

כאשר אתה עושה מאמץ לגוון, אתה יכול להפוך את ההשקעה לדרך אחראית ובעל סיכון נמוך לניהול החסכונות שלך.

אבל אתה לא צריך לעשות את זה לבד