מדריך המילניום למימון אישי

רוב בתי הספר התיכוניים לא מלמדים איך לאזן פנקסי צ'קים או לנווט בהלוואות, אם כי הרבה צעירים היו רוצים שתהיה להם יותר גישה לחינוך פיננסי פורמלי.

אמנם זה יהיה בלתי אפשרי להכניס שיעור כלכלה שלם למאמר אחד, אבל הצעד הראשון לתפיסת מושגים פיננסיים מסובכים יותר הוא ללמוד את הטרמינולוגיה הבסיסית.

[seealso slug="אישי-פיננסים-מומחים-טוויטר"]

הבנת מונחים פיננסיים בסיסיים יכולה לעזור לך לעשות את הבחירות המושכלות ביותר לגבי הנתיב הפיסקאלי שלך. הנה רק כמה מהמונחים הנפוצים ביותר שתצטרך לדעת.

401(k)

תוכנית פרישה פופולרית המוצעת על ידי מעסיקים רבים, א401(k)מאפשר לך להפריש אחוז מסוים מהמשכורת שלך לקרן פרישה, לפני מסים.

חברות מסוימות יתאימו חלק מהחיסכון השנתי של 401(k) שלך כתמריץ להשתתפות בתוכנית. הכספים ב-401(k) שלך מושקעים לאחר מכן במיזמים שונים, כגון אג"ח, חשבונות שוק הכסף ומניות. עם זאת, לא תאבד את החסכונות שלך אם המעסיק שלך יגיש בקשה לפשיטת רגל.

תקבל את הכסף כקצבה לאחר שתפרוש, אך אם תבחר למשוך את הכספים לפנימגיע לגיל 59.5, תצטרך לשלם על זה מיסים.

מימון אפריל

תמונה: פליקר,401(K) 2013

שיעור שנתי באחוזים (אפריל)הוא שיעור החיוב או הריבית, בדרך כלל כפי שהוא חל על כרטיסי אשראי. לכרטיסים שונים יש APR שונה. חשוב לדעת לאיזה תעריף אתם נכנסים, שכן הוא ישפיע על המחיר שתצטרכו לשלם. חברות כרטיסי האשראי יכולות להחיל APR על איחור בתשלומים, רכישות ומקדמות במזומן.

"מימון אפריל"הכוונה למחיר שאתה משלם עם תעריף ה-APR כלול, מחיר נוסף על המסים, בעצם. לדוגמה, אם מודעה מציינת שמכונית עולה 30,000 דולר עם 0% אפר ל-60 חודשים, פירוש הדבר שהתשלום שלך (עם מסים, עמלות סוחר ותגים כלולים) לא יכלול אפריל במהלך 60 החודשים הראשונים הללו, שכן אתה משלם את המכונית. אם העסקה במקום מגיעה עם שיעור אפריל של 0.8%, הייתם מוסיפים כ-2,400 דולר לחכירה, שישולבו בתשלומי הרכב.

אַנוֹנָה

אאַנוֹנָההינו תשלום שנתי מתמשך וקבוע למשך זמן מסוים, מצד אחד למשנהו. ניתן לקבל קצבאות מחברות ביטוח או קרנות פנסיה. לדוגמה, ניתן לקבל קצבה מפוליסת ביטוח חיים של בן משפחה שנפטר.

נכסים

נכסיםהם כל דבר שבבעלותך שניתן למכור או להמיר במזומן. חלק מהנכסים כוללים רכוש מקרקעין או אישי, מכוניות וכלי רכב אחרים, תכשיטים או השקעות, כגון 401(k). אלא אם כן אוסף הבולים שלך או דמויות פעולה ישנות הם סופר נדירים, עם זאת, אלה לא נחשבים כנכסים.

ציון אשראי

תמונה: פליקר,קייסי קונסטנטין

הרשת מכילה שורה אינסופית לכאורה שלציון אשראיאתרי דיווח, כל אחד עם ג'ינגל קליט משלו ופרסומות. זה אולי נראה כמו הרבה מהומה, אבל ציון האשראי שלך חשוב. זה בעצם מציין למלווים עד כמה אתה אמין, במילים אחרות, עד כמה יש לך סיכוי להחזיר את ההלוואות והחובות שלך. ציון האשראי שלך יכול להשפיע על היכולת שלך לבצע רכישות גדולות יותר בהמשך הדרך, כגון מכוניות או בתים.

הדרך הקלה ביותר לבנות אשראי היא לזכות בכרטיס אשראי ולשלם את היתרות בזמן. הציון הנפוץ ביותר הוא האֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁתניקוד, אשר נקבע על פי היסטוריית התשלומים, השימוש באשראי, סוגי השימוש באשראי, אורך היסטוריית האשראי ובקשות לקבלת אשראי. הציון נע בין 300-850.

שלוש חברות הדיווח הרשמיות הגדולות הןטרנס יוניון,EquifaxוExperian. תמצא גם אתרי ניקוד אשראי לא רשמיים בחינם, כמוקרדיט קארמהוקרדיט שומשום. עם זאת, זכור שחלק מהאתרים ה"חינמיים" הללו עשויים לבקש כרטיס אשראי, אז הקפד לבטל את השירות לפני סיום תקופת הניסיון שלך, אם תרצה בכך.

DTI

שֶׁלְךָיחס חוב להכנסה (DTI).חשוב במיוחד למשכנתאות. ישנם שני סוגים של DTI: יחס הקצה הקדמי ויחס הקצה האחורי. הקצה הקדמי הוא האחוז מההכנסה שלך שילך לתשלום עלויות הקשורות לדיור, כגון מיסי משכנתא ומקרקעין, בעוד הקצה האחורי מייצג כמה מההכנסה שלך הולך לחובות אחרים, כגון חשבונות כרטיסי אשראי ותשלומי רכב. אם אחד מהיחסים הללו גבוה מדי, זה עלול למנוע ממך לקבל משכנתא.

IRA

תמונה: פליקר,תמונות OTA

אחשבון פרישה פרטני (IRA)היא תוכנית פרישה שאינה בחסות מעסיק. מכיוון שאתה האחראי הבלעדי להוספת כסף ל-IRA, יש לך מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה. כמו 401 (k), רוב ה-IRAs ניתנים לניכוי מס.

אַחֲרָיוּת

אאַחֲרָיוּתפירושו שאתה חייב כסף או תשלומים לאדם או למפעל אחר. לדוגמה, הלוואות לסטודנטים הן התחייבות - אתה צריך להחזיר את סכום ההלוואה, בתוספת ריבית.

נְזִילוּת

נְזִילוּתהיא המידה שבה אתה יכול למכור או להמיר את הנכסים שלך לכסף, בעת הצורך. נכסים נזילים מתייחסים לאותם נכסים הנקנים ונמכרים בקלות, מה שהופך אותם קלים להמרה. לעתים קרובות יותר חכם להשקיע בנכסים נזילים, כמו אג"ח ומניות, מאשר נכסים שלוקח יותר זמן למכור אותם, הנקראיםנכסים לא נזילים.

שווי נקי

תמונה: פליקר,401(K) 2013

למרות שהקונספט נראה מעט מופשט, כל אדם שווה סכום כספי, אבל לא עבור האיברים שלך או התפוקה הפוטנציאלית שלך. שֶׁלְךָשווי נקיהוא למעשה הערך שלך אם היית מוכר את כל הנכסים שלך ומשלם את כל החובות שלך. אמנם אתה כנראה לא הולך לוותר על כל מה שבבעלותך ולחסל את כל הנכסים שלך, אבל זה יכול להיות שימושי לדעת כמה אתה שווה כשאתה שוקל החלטות פיננסיות גדולות.

חשב את השווי הנקיעל ידי הפחתת החוב הכולל שלך מסכום סך הנכסים שלך. אם אתה מקבל מספר שלילי, יש לך יותר חובות מאשר הכנסה, מה שאופייני להרבה בוגרים לאחרונה. מספר חיובי אומר שאתה מרוויח או שיש לך יותר מהחובות שלך, כלומר יש לך יותר תקציב לתשלום הלוואות.

חשבון חיסכון

בודק חשבונותהם פשוטים -- הם מקומות להחזיק את הכסף שלך לגישה מהירה.חשבון חיסכוןעובד קצת אחרת. בעוד שהכסף שלך עדיין נגיש, לעתים קרובות יש עמלות ועיכובים בזמן המשיכת חיסכון. עם זאת, היתרון בקיום חשבון חיסכון הוא בכך שאתה מרכיב ריבית וכמו חשבון העובר ושב שלך, הוא מבוטח על ידיFDIC.

יֵשׁסוגים רבים של חשבונות חיסכון, כולל תעודת פיקדון בסיסית (CD) ושוק הכסף. חשבון החיסכון הבסיסי מאפשר לכסף שלך לגדול בריבית קבועה, אם כי לרוב נמוכה יחסית. לחשבון התקליטור יש ריבית גבוהה, בדרך כלל קבועה, אך הוא גם צריך לגדול למשך זמן מוגדר. אם תוציא כסף מהחשבון לפני המועד שנקבע, תצטרך לשלם קנס. עדיף להשתמש בו כדי לחסוך כסף להוצאה גדולה בהמשך הדרך, כמו קניית רכב או חזרה לבית הספר. חשבון חיסכון בשוק הכסף יהיה בעל ריבית גבוהה שתשתנה בהתאם לשוק, והמשיכות שלך מחשבון זה עשויות להיות מוגבלות על ידי הבנק.

[wp_scm_comment]