בימינו, כמעט כולם (כולל, באופן קצת מפתיע, רבים מהסבים והסבתות שלנו) משתמשים בטכנולוגיה כדי לשלם על דברים - ועושה זאת יד ביד עם הזנת ואחסון מידע פרטי איפשהו באתר העצום של האינטרנט. זוכרים שאנשים סירבו אפילו לחשוף את שמות המשפחה שלהם באינטרנט? הימים האלה חלפו מזמן. היום, יותר מ344 מיליון אנשים מחוברים באמריקה הלטינית, עם יותר מ200 מיליון בפייסבוק, והמסחר האלקטרוני באזור הולך וגדל. ההסלמה בשימוש באינטרנט ובמדיה החברתית הפכה את זה לנפוצים יותר שהנתונים שלנו חיים באינטרנט. הטכנולוגיה הופכת את חיינו לקלים יותר, וכך גם היכולת להשתמש בו כדי לבצע רכישות. עם זאת, לפעמים אנו תופסים את התהליך כמסוכן לפחות. אנחנו לא רוצים שאנשים אחרים יידעו את מספרי הביטוח הלאומי שלנו, את מספרי ה-PIN שלנו בכספומט, את פרטי כרטיס האשראי שלנו או כל דבר אחר שיכול לאפשר להם בעצם לקבל את זהותנו ולגנוב את הכסף שהרווחנו קשה. והאמת היא שגניבת זהות היא איום ממשי. מה שמטריד במיוחד הוא שהפושעים החדשים האלה הם בעצם חסרי פנים. הם יכולים לתקוף מכל מקום, בכל זמן ובמגוון דרכים שכולן מסתיימות בכך שאתה צריך להתמודד עם הנשורת שמגיעה עם פרצת אבטחה. אז מה אתה עושה כדי למנוע פשעים שבוצעו מרחוק על ידי אנשים שאתה רוצה כנראה אף פעם לא רואה? המפתח טמון בהבטחה שיש לך דרך חסרת פנים באותה מידה להשיב מלחמה.

שומרי הראש שלא ידעת על קיומם מנהיגים בתעשייה הפיננסית הקדישו - וממשיכים להקדיש - משאבים משמעותיים כדי להגביר את האבטחה ששומרת על בטיחות הנתונים שלך. כשאתה מוציא את הכרטיס או הטלפון הנייד שלך כדי לשלם עבור משהו כמו חופשת סוף שבוע, הדבר היחיד שאתה צריך לדאוג לגביו הוא כמה מהר אתה יכול להגיע לאריזת המזוודות שלך, לא אם העסקה שלך תצא לפועל, או אם מישהו עשוי גונב את פרטי התשלום שלך. למרבה המזל, חברות טכנולוגיות תשלום במיוחד פיתחו ארסנל של כלים שפועלים יחד כשומרי ראש נתוני הסייבר שלכם. נכסים אלה חיוניים בהגנה עליך מפני הרעות האורבות של פשעי סייבר. במקום חוזק והישגים של כוח פיזי, הכלים האלה ממנפים טכנולוגיה כדי לשמור על בטיחותך. והיום, זה חשוב יותר מאי פעם. על פי ההמועצה לענייני חצי כדור, רישום כתובות האינטרנט של אמריקה הלטינית והקריביים דיווח לאחרונה שדיוג לבדו משפיע על כ-2,500 בנקים אזוריים, מהווים הפסד שנתיים של $93 מיליארד דולר. אתה יכול לשלם עבור הרבה חופשות סוף שבוע עם $93 מיליארד דולר. בוא נסתכל על כמה מה הדרכים שבהן פועלים שומרי ראש נתוני הסייבר כדי להפחית, ובסופו של דבר לחסל, את האיום הזה.

שומרי הראש שעובדים מאחורי הקלעים כדי לעצור פושע, אתה צריך לחשוב כמו פושע. מקומות כמו מאסטרקארדמעבדת DigiSecהשתמש בעקרון זה כדי לזהות חולשות פוטנציאליות ואזורים שמהם עשויות להגיע התקפות על ידי פריצה של מוצרים קיימים בעצמם ולאחר מכן עבודה כדי לתקן את החולשות הללו. נשמע פרוע, נכון? אבל זה מועיל. המעבדה עובדת בצוותא עם סוכנויות ביטחון ממשלתיות ואנשי אקדמיה מובילים כדי לבדוק באופן יזום צורות של תשלומים דיגיטליים. עובדי המעבדה מוצאים דרכים לפרוץ למערכת, כפי שהאקר עשוי לעשות, ולאחר מכן לבצע הנדסה לאחור כדי למנוע מאותם האקרים להיות מסוגלים לעשות את אותו הדבר. בדרך זו, הם עומדים לפני ההאקרים ומשאירים פושעי סייבר מפוקפקים מגרדים בראשם כשמזימת הפשרה האחרונה שלהם נבלמת. מה שכן, המעבדה נפתחה לאחרונה למוסדות פיננסיים כדי שגם הם יוכלו לגשת למידע על שיפורי אבטחה". מעולם לא היו בטוחים יותר, פושעים מעולם לא היו חכמים יותר. כעת פתחנו את המעבדה לשותפי הבנק שלנו כחלק ממחויבות מתמשכת לחלוק תובנות, פתרונות והכי טוב. נוהגים לספק את רמות האבטחה הגבוהות ביותר", אומר אג'אי בהלה, נשיא פתרונות אבטחה ארגוניים ב-MasterCard.

בנוסף למעבדת DigiSec, מאסטרקארד עושה הרבה עבודה מאחורי הקלעים עם אלגוריתמים סופר מורכבים כדי להבטיח שעסקאות אמיתיות לא ידחו בזמן שההונאה נדחקת מהאקולוגית של התשלומים. זה משמש ליצירת חווית צרכן אופטימלית עבור מחזיקי הכרטיסים תוך מניעת התרחשות הונאה. רבים מהכלים הללו מוצעים ישירות לבנקים, כגון MasterCard Safety Net וסדרת IQ שלהם, כך שהם יכולים למנף את הרשת העולמית של MasterCard כדי לזהות התנהגות ופוטנציאל חריגים התקפות - או פשוט לקבל החלטות אישור עסקה טובות יותר.

טכנולוגיית שבבים: שומר הראש על הכרטיס שלך למרות שהרבה מתרחש מאחורי הקלעים כדי להגן על המידע שלך, כלים חדשים הוצבו כדי להגן עליך בעולם האמיתי. כרטיסי צ'יפ (הנקראים גם כרטיסי EMV) נחשבים לדרך הבטוחה ביותר לשלם בעולם הפיזי. הם ממש מכילים שבב מחשב כדי להגן טוב יותר על כל עסקה. טכנולוגיית השבבים עוזרת לעצור את נוכלי הסייבר בדרכו - שיבוט כרטיסים אלה הוא כמעט בלתי אפשרי. באמריקה הלטינית, כרטיסי השבבים כבר ידועים. האזור עבר לטכנולוגיית שבבים בשנים האחרונות. למעשה, אזור ה-LAC היה אחד המובילים הגיאוגרפיים בשילוב כרטיסי שבבים המגנים על נתונים. נכון לעכשיו, כ-80% מכרטיסי האשראי המונפקים מ-MasterCard ב-LAC מצוידים בשבב. ארה"ב קפצה על העגלה בשנה שעברה, ונמצאת כעת בתהליך של מעבר לכרטיסי שבבים.

טכנולוגיה חדשה, כלים חדשים: שומר הראש שלך בעולם מחובר ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להשתנות, עם זאת, עלינו להכיר בכך שימי השימוש רק בכרטיסים שלנו לתשלום הולכים ומתמעטים. מכשירים כמו טלפונים סלולריים, טאבלטים ומחשבים משמשים כעת גם לביצוע תשלומים. ובעתיד הלא כל כך רחוק, מכשירים מטורפים יותר כמו שעונים, צמידים, טבעות ומי בכלל יודע מה עוד ישמשו גם לתשלום. לפי סיסקו, יהיו 50 מיליארד מכשירים מחוברים עד 2020. עם הדיגיטציה המוגברת של תשלומים בעולם היפר-מחובר, האם נתוני התשלומים שלנו ימשיכו להישאר בטוחים? הודות לטכנולוגיה כמו טוקניזציה, התשובה היא כן. חברות התשלום תפסו את המגמה הזו, והן תכננו את הקישוריות המוגברת הזו כבר די הרבה זמן. חלק מהתכנון הזה הניב טוקניזציה, שהיא כמו גלימת אי-נראות לנתוני הכרטיס שלך. עם טוקניזציה, נתוני התשלום שלך (המכונה גם מספר הכרטיס שלך) מוסתרים ומוחלפים במספר אחר שמזהה את העסקה באופן ייחודי: אסימון. המספר הזה נוצר באמצעות אלגוריתמים מיוחדים שהופכים את הנתונים שלך לחסרי משמעות עבור האקרים. בעצם, טוקניזציה הופכת כל מכשיר תשלום למנגנון תשלום מאובטח.

הפיכתך לשומר ראש משלך תחום נוסף של מיקוד כבד בכל הנוגע להגברת הבטיחות והאבטחה בתשלומים הוא אימות, שהוא התהליך של קביעה אם אתה מי שאתה מכריז על עצמך. אנחנו כבר משתמשים באימות בחיי היומיום. בכל פעם שאתה משתמש במספר ה-PIN של כרטיס הכספומט שלך, בסיסמה כדי להיכנס לאתר אינטרנט או בטביעת האצבע שלך כדי לבטל את נעילת הטלפון שלך, אתה מאמת את עצמך. לפיכך, אימות בעצם הופך אותך לאחד מקווי ההגנה העיקריים בהגנה על הנתונים שלך. אבל בהתבסס על מחקר צרכנים עולמי שנערך על ידי מאסטרקארד, צרכנים אמרו שסיסמאות זה כאב - והם אמרו את זה בקול רם וברור." יותר מ-50% מהאנשים שסקרנו מרגישים שיש דרך טובה יותר לשמור על המידע שלהם בטוח מאשר בדרך המיושנת", אמר פטריסיו הרננדז, ראש העיבוד העולמי של מאסטרקארד אמריקה הלטינית והאזור הקאריבי. "קל לפרוץ סיסמאות, לשכוח בקלות ולעתים קרובות נגנבות." פתרון לרבים מהבעיות הללו הוא השימוש בביומטריה, אמצעי אבטחה שמשתמש במאפיינים הביולוגיים הייחודיים שלך - כמו טביעת האצבע שלך - כדי לאמת את זהותך. זה מבוסס על הרעיון שאתה צריך לאמת את עצמך עם מי שאתה פיזית, במקום עם מה שאתה יכול לזכור. הצרכנים מסכימים עם גישת האבטחה הביומטרית. על פי סקר של מאסטרקארד, 55% מהצרכנים מסכימים שהביומטריה נשמעת כמו דרך קלה יותר לגשת לחשבונות שלהם, ושזה נשמע בטוח. כי מי לא רוצה קל ובטוח? אף אחד, זה מי. וככל שהביומטריה גוברת בפופולריות , מתרחשים חידושים חדשים ומתקדמים אף יותר מבחינה טכנולוגית. תוכנית פיילוט בהולנד הסתיימה זה עתה שמשתמשת ב"בדיקת זהות", טכנולוגיה המאמתת את המשתמש באמצעות זיהוי פנים (אבל בלי פרצופי ברווז בבקשה). בדיקת זהות עדיין בשלביה הראשונים, אך הטכנולוגיה עשויה להגיע לאמריקה הלטינית בתוך השנתיים הקרובות.

עתיד מזהיר ובטוח עם פיתוחים אלה ואחרים שהגיעו ממוחם ומקצות האצבעות של מאבטחי סייבר, אזור ה-LAC בטוח יותר מהאקרים כעת יותר מתמיד - ועם שלל כלים וחידושים בפיתוח ובדרך, זה הופך קל יותר לראות עתיד כאשר אנו תמיד יכולים לבצע רכישות דיגיטליות מבלי שהכספים או המידע שלנו ייפול לידיהם של פושעי סייבר.