קופת חזירים עומדת על ערימות של מטבעות. צילום: קלאוס אוהלנשלאגר/picture-alliance/dpa/AP Images קרדיט: קלאוס אוהלנשלאגר/picture-alliance/dpa/AP Images
יש לי כמה חדשות טובות וכמה חדשות רעות בשבילך בנושאהלוואות לעסקים.
החדשות הטובות הן ששיעורי אישור הלוואות של מלווים מוסדיים הגיעו לשיא של כל הזמנים ב-62.8 אחוזים, וגם בנקים קטנים הגדילו מעט את שיעורי האישור שלהם.
באשר לחדשות הרעות, שיעור האישורים של הבנק הגדול ירד ל-23.1% בלבד. המשמעות היא שפחות מרבע מהעסקים המבקשים הלוואה יקבלו כזו.
ישנם מספר גורמים חיצוניים שהשפיעו על החלטות אלה, כגון האטה בצמיחת השוק העולמי. ישנם גם דגלים אדומים שצצים כל הזמן - שהבנקים שומרים עליהם בכל פעם שעסק מבקש הלוואה.
אם אתה מודע לדגלים האדומים הללו מבעוד מועד, תוכל לנקוט באמצעים המתאימים כדי לתקן אותם לפני הגשת בקשה להלוואה.
שקול את שמונה הדוגמאות הבאות:
1. קרדיט גרוע או אי קיים
עבור בנקים, היסטוריית אשראי מוצקה אינה ניתנת למשא ומתן. אם אין לך ציון אשראי עסקי גבוה, הסיכוי לקבל הלוואה לעסקים קטנים מבנק מסורתי הוא כמעט אפס. אפילו יותר גרוע,ציון האשראי האישי שלך יכול גם למנוע ממך להבטיח הלוואה.
ברוב המקרים, הבנקים מעדיפים לעבוד עם אנשים שיש להם אישיותציון אשראיבין 680-720, כמו גם היסטוריה של כישורי ניהול כספים חזקים כמו תשלום חשבונות בזמן. כל דבר מתחת ל-680 הוא סימן לבנק שאתה מהווה סיכון פוטנציאלי.
החדשות הטובות הן שאתה יכול לתקן או לבנות את ציון האשראי שלך על ידי קביעת תקציב, תשלום החשבונות שלך בזמן, שמירה על החוב שלך נמוך ובדיקת דו"ח האשראי שלך כדי שתוכל לפתור את יתרות החוב או לערער על איחור בתשלומים.
2. אתה לא עסק מבוסס
אם אתה בעל עסק בפעם הראשונה, אל תהיה המום ומתוסכל כאשר הבקשה שלך נדחית. מקובל שבנקים מעדיפים עסקים מבוססים, או לפחות אנשים עם ניסיון של לפחות 3 עד 5 שנים בתעשייה.
"מלווים צריכים להרגיש בטוחים שתוכל להחזיר את ההלוואה שהם נותנים לך. לכן ציוני אשראי, מקדמה ובטחונות כל כך חשובים", כותב איאן אטקינס עבורהתאמה לעסקים קטנים. "החלק השני בפאזל הוא ניסיון בתעשייה. המלווים צריכים להרגיש בטוחים שיש לך את היכולת לנהל את העסק בעצמך ברווחיות או לזהות ולשכור צוות הנהלה שיעשה זאת עבורך."
ללא אותם שנות ניסיון, הבנקים "יעלו שאלות רציניות שיצטרכו להפיג אם אתה הולך לקבל את המימון הדרוש לך".
3. תזרים מזומנים שלילי
Mashable Top Stories
חוסר תזרים מזומנים הוא דגל אדום בוהק עבור הבנקים מכיוון שהוא גורם להם להאמין שתשלם את ההוצאות שלך, בניגוד להלוואה. מטריד עוד יותר, קיימת מגמה בקרב המלווים שבה הם בוחנים תשלומים תקופתיים תכופים יותר, כגון חיוב ישיר יומי או שבועי מחשבון העובר ושב העסקי שלך, בניגוד לדחות חודשיים. המשמעות היא שנדרש תזרים מזומנים עקבי יותר כדי לטפל בתשלומים התקופתיים הללו.
החדשות הטובות הן שאתה יכוללשפר את תזרים המזומנים שלךעל ידי נקיטת צעדים כמו ביצוע ניתוח תזרים מזומנים,קבלת תשלומים מקוונים, הגדרת יעדי מכירות ואכיפת מדיניות תשלום.
4. ההלוואה לא מספיק גדולה
על פי דו"ח שפורסם על ידי הבית הספר לעסקים של הרווארד, "עלויות העסקה לעיבוד הלוואה של 100,000 דולר דומות להלוואה של מיליון דולר, אך עם פחות רווח." בגלל זה, "בנקים נוטים פחות לעסוק בהלוואות ברמת הדולר הקטנה ביותר." למעשה, ישנם מקרים שבהם בנקים רבים הפסיקו להעניק הלוואות בסכום נמוך יותר או שהפחיתו את מספרם שהם מאשרים.
eBanksעשוי לנסות להפנות בעלי עסקים קטנים למוצרי כרטיסי האשראי שלהם, שמרוויחים תשואה גבוהה יותר. במקרה זה, אולי עדיף לך לחפשאפשרויות הלוואה חלופיות.
5. בטחונות לא מספקים
בטחונות הם העדפה לבנקים מכיוון שאם העסק אינו עומד בהלוואה, הבנק יכול לרכוש את הנכסים הללו, כגון נדל"ן, כלי רכב, ציוד עסקי או השקעות - ולמכור אותם כדי לעמוד בהלוואה. אלו נקראות הלוואות מובטחות.
אם אתה עסק חדש, כנראה שאין לך בטחונות, אז ייתכן שתצטרך להטיל עיקול על הרכוש האישי שלך או לחפש הלוואה לא מובטחת. בצד ההפוך, אם אתהלַעֲשׂוֹתיש בטחונות, ייתכן שהבנק לא ישים משקל רב על גורמים כמו היסטוריית אשראי.
6. חוסר הכנה
האם הייתם משקיעים בעסק מבלי לבדוק את התוכנית העסקית, השוק או התחזיות הפיננסיות? אני בספק רב אם תשקול את ההשקעה, וגם לא. אז שימו את עצמכם בנעלי הבנק - האם הייתם משקיעים או מלווים לכם? אם אתה נכנס ומבקש כסף, אתה צריך להיות מוכן להסביר בשביל מה אתה צריך את ההלוואה וכיצד תוכל להחזיר אותה.
המנהל עסקים קטניםממליצה שכדי להיות מוכן להצעת הלוואה אתה צריך את הדברים הבאים:
היסטוריית אשראי
הצעת הלוואה המפרטת כמה כסף אתה צריך ולמה
תוכנית עסקית ופרופיל. בטחונות ודוחות כספיים
תחזיות
שיקולים משפטיים כמו תקנון, חוזים וחוזי שכירות
7. פשיטת רגל או פסקי דין
אם הכרזת על פשיטת רגל לפני שנתיים או גזר עליך פסק דין במהלך שנים עשר החודשים האחרונים, זה דגל אדום ברור לבנק שאתה בסיכון וכנראה שלא תונפק לך ההלוואה, לא משנה מה הגודל.
למרבה המזל, זה לא סוף העולם. כן, לוקח זמן לתקן את האשראי שלך, אבל אם אתה מתחיל לעבוד עם ספקים וספקים שמתמחים בלקוחות עם אשראי גרוע, אז זה סימן למלווים שאתה משקיע מאמץ לשפר את האשראי שלך.
אני ממליץ בחום להצטייד ב"כרטיס אשראי מאובטח" שבו אתה מכניס כמה שיותר על הכרטיס כדי שתקבל את מסגרת האשראי הגבוהה ביותר שאפשר.
8. הלקוחות שלך הם נישה ממוקדת
אל תבין אותי לא נכון. לקהל נישה בהחלט יש את ההטבות שלו, דווקא בשוק נישה יש פחות תחרות, וקל וזול יותר עבורך לתפוס חלק מהשוק. עם זאת, לאחר קטן מדי של aקהל יעדלא ממש עוזר לעסק שלך לצמוח. וזו דאגה לבנקים.
במקום לאשר הלוואות לעסקים בעלי נישה ממוקדת, הבנקים מעדיפים לעבוד עם עסקים שיש להם שוק גדול ומגוון.
עקוב אחר ההצעות האלה והיפטר מהדגלים האדומים שלך - ולך לקבל את ההלוואה שלך.
ג'ון רמפטוןהוא יזם סדרתי שמתמקד כעת בסיוע לאנשים לבנות מוצרים ושירותים מדהימים בקנה מידה. הוא מייסד חברת התשלומים המקווניםבשל. לאחרונה הוא נבחר במקום השני ב-50 המשפיעים המקוונים המובילים בעולם על ידי מגזין היזם. מגזין טיים זיהה את ג'ון כדובר מוטיבציה שעוזר לאנשים למצוא "תחושת משמעות" בחייהם. כיום הוא מייעץ למספר חברות באזור המפרץ.
ניוזלטרים אלה עשויים להכיל פרסומות, עסקאות או קישורי שותפים. בלחיצה על הירשם, אתה מאשר שאתה בן 16+ ומסכים לנותנאי שימושומדיניות פרטיות.
