ארנקים דיגיטליים ואפליקציות תשלום - כמו Apple Pay, Google Pay, Venmo ו-PayPal - עומדים בפני תקנות חזקות יותר תחת הלשכה האמריקנית להגנת הצרכן הפיננסית (CFPB), כלב השמירה על הבנקים והשירותים הפיננסיים של המדינה.

דרך אכלל חדששעבר ביום חמישי, לסוכנות תהיה הסמכות לפקח על ההתנהגות והמדיניות של חברות חוץ בנקאיות המציעות אפליקציות העברת כספים דיגיטליות וארנק תשלום - ולסווג מחדש את המעבדים הללו ואת בעלי ה-Big Tech שלהם תחת כללים דומים למוסדות בנקאיים. תחת הסמכויות החדשות שלו, ה-CFPB יכול לפקוח עין מקרוב על איסוף ושיתוף נתונים, לפקח על עסקאות הונאה ומחלוקות, ולשמש כהגנה למשתמשים שמנותקים בכוח מהבנק על ידי סגירת או הקפאת חשבונותיהם.

"הכלל של היום מייצג את הצעד האחרון לחיזוק הפיקוח על חברות טכנולוגיה גדולות בשווקים פיננסיים לצרכנים", כתבה הסוכנות. "ה-CFPBהזהירחברות ביג טק בשנת 2022 לגבי חובותיהן על פי חוקי הגנת הצרכן בעת ​​שימוש במיקוד התנהגותי למוצרים פיננסיים".

הכלל חל על אפליקציות ושירותים המעבדים יותר מ-50 מיליון עסקאות בשנה. לפי ה-CFPB, האפליקציות הפופולריות ביותר מעבדות יותר מ-13 מיליארד עסקאות תשלום לצרכנים מדי שנה. לאפליקציות תשלום ישהרקיע שחקים בשימוש ובפופולריות, מעבר לשימוש בכרטיסי חיוב או אשראי מסורתיים ואפילו במוסדות פיננסיים בכלל בקרב משתמשים בעלי הכנסה בינונית ומטה. לפי אדו"ח 2023על ידי ה-CFPB, כמות הכסף שהועברה באמצעות אפליקציות תשלום הוכפלה פי ארבעה בין 2018 ל-2022, כאשר אפליקציות מאחסנות מיליארדי דולרים מחוץ לבנקים או איגודי אשראי מבוטחים. ה-CFPB וכלבי שמירה אחרים הזהירו כי הדבר מהווה סיכון גבוה יותר לאובדן והונאה.

תומכי צרכנות כמו המרכז הלאומי לחוק צרכנות (NCL) חוגגים את הכלל החדש. "ככל שהמערכת הפיננסית שלנו מתפתחת, חשוב שהרגולטורים יעמדו בקצב. המנהל צ'ופרה וצוות ה-CFPB עשו עבודה שלא תסולא בפז בשלוש השנים האחרונות כדי להבטיח שמנחי התשלומים פועלים לפי החוק, גם כשהטכנולוגיה מתקדמת. הכלל הסופי שהוכרז היום יהיה טוב יותר להגן על מיליוני צרכנים שמשתמשים בארנקים דיגיטליים ובאפליקציות תשלום מדי יום", אמר סגן נשיא NCL למדיניות ציבורית, טלקומוניקציה והונאה, ג'ון בריו. בינואר, קואליציה בראשות ה-NCL הפצירה ב-CFPB לעשות זאתלהרחיב את הפיקוח המוצעגם לתחומים פיננסיים נוספים, לרבות עסקאות נכסי קריפטו והעברות כספים מתקנות וכרטיסי שחרור.

"תשלומים דיגיטליים הפכו מחידוש לצורך והפיקוח שלנו חייב לשקף את המציאות הזו", כתב מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה, בהודעה לעיתונות. "הכלל יעזור להגן על פרטיות הצרכן, להגן מפני הונאה ולמנוע סגירת חשבונות בלתי חוקית".