מימון דיגיטלי יכול להוסיף 3.7 טריליון דולר לכלכלות מתעוררות, אומר הדוח

תמיד ידענו שמימון דיגיטלי יכול לחולל מהפכה בכלכלות מתעוררות - פשוט לא ידענו עד כמה.

חדשדִוּוּחַרק כימת את הפוטנציאל: 3.7 טריליון דולר.

הגדלת הזמינות והשימוש בטכנולוגיות פיננסיות בכלכלות מתעוררות עשויה ליצור צמיחה של כ-3.7 טריליון דולר עד 2025, אמר המכון העולמי של מקינזי.דו"ח שפורסם ביום רביעי. הדו"ח הוא הראשון שמנסה למדוד את הפוטנציאל של טכנולוגיה פיננסית עבור 2 מיליארד האנשים ברחבי העולם שנותרו מחוץ למיינסטרים הפיננסיים, ללא גישה לחסכונות או אשראי.

שני שלישים מהגידול הזה יהיו תוצאה ישירה של תשלומים דיגיטליים, כאשר אנשים שיש להם כרגע גישה רק למזומן נכנסים למערכות פיננסיות כדי לקבל וגם לבצע תשלומים. החמרה של 3.7 טריליון דולר גבוהה ב-6% מתרחיש "עסקים כרגיל", אמרו חוקרי מקינזי.

לא רק מדינות מתפתחות ירוויחו. אימוץ נרחב של טכנולוגיות דיגיטליות כמו תשלומים ניידים, חשבונות חיסכון דיגיטליים וגישה לאשראי והלוואות עשוי להגדיל את התמ"ג של כלכלות בעלות הכנסה בינונית ב-4% כל אחת, בעוד שמדינות בעלות הכנסה נמוכה יותר יכולות לראות גידול של עד 12%.

"כלים דיגיטליים מאפשרים לנו להגיע לאנשים שנותרו מחוץ לשירותים פיננסיים", אמר מייקל שליין, נשיא ומנכ"ל Accion, עמותה עולמית של מיקרופיננסים ופינטק. "מה שמשתנה באופן קיצוני הם כלים דיגיטליים חדשים משבשים. פתאום מרחקים רחוקים שבעבר היו בלתי עבירים וגדלי עסקאות שהיו קטנים עד בלתי אפשרי, כבר אינם."

הכלים החדשים יכולים לשנות חיים עבור חלק עצום מאוכלוסיית העולם, אמר שליין. יותר ממחצית מ-1.6 מיליארד האנשים שחוקרים של מקינזי אמרו שניתן להגיע אליהם באמצעות טכנולוגיות אלו הן נשים. ובנוסף לאנשים מחוץ למיינסטרים הפיננסיים, 200 מיליון עסקים עומדים גם ליהנות מגישה למערכות פיננסיות.

"בסביבה מאוד כוללת מבחינה פיננסית, יש לך כספומטים, גישה לאשראי וחיוב, אתה יכול ללוות כסף לבית הספר או לפתיחת עסק וההוצאות שלך מתרחשות מדי חודש", אמר שליין. "אבל 2 מיליארד בני אדם חיים בעוני וחסרי גישה. אם יש חקלאי בכפרי הודו, היא משלמת פעם או פעמיים בשנה בזמן הקציר, אבל אין לה מקום בטוח לחסוך. לוקח לה שעות לעשות שירות שירות. תשלום היא גרה באזור שיש בו מונסונים או בצורת, אבל היא לא יכולה לקבל ביטוח".

הסיבה שפתאום אפשר לספק גישה למשאבים האלה לאוכלוסייה חדשה היא פשוטה: טלפונים ניידים. ב-2014, כמעט 80% מהמבוגרים בכלכלות מתעוררות היו בעלי טלפון נייד, אבל רק ל-55% היו בעלי חשבונות פיננסיים, נכתב בדו"ח.

פינטק יביא גם 95 מיליון מקומות עבודה חדשים, 4.2 טריליון דולר בפיקדונות חדשים ו-2.1 טריליון דולר באשראי חדש לכלכלות מתעוררות. הטכנולוגיות יכולות לחסל 110 מיליארד דולר ב"דליפה" ממשלתית, או שחיתות והשתלה, על ידי החלפת עסקאות מזומן בעסקאות דיגיטליות.

אתיופיה, הודו וניגריה הן חלק מהמדינות עם הפוטנציאל הרב ביותר, נכתב בדו"ח. אבל אפילו מדינות בעלות הכנסה בינונית כמו ברזיל וסין עדיין יכולות להוסיף 4 או 5 אחוזים לתמ"ג שלהן באמצעות הטכנולוגיות הללו.

3.7 טריליון הדולר שהעולם עומד להרוויח שווה ערך לגודל הכלכלה של גרמניה וגדול יותר מכלכלות אפריקה ביחד. לארצות הברית, לשם השוואה, יש תוצר של כמעט 17 טריליון דולר.

אמנם בטוח שלמימון דיגיטלי תהיה השפעה מסוימת על הכלכלות המתעוררות, אבל יש צעדים שממשלות, רגולטורים ועסקים צריכים לנקוט כדי לממש את הפוטנציאל של 3.7 טריליון דולר.

מנהיגים צריכים לבנות תשתית ניידת ודיגיטלית חזקה, סביבה עסקית דינמית לשירותים פיננסיים ומוצרי פיננסים דיגיטליים טובים יותר ממה שאנשים לא מבוטחים ברחבי העולם משתמשים בהם כיום.

"פיננסים דיגיטליים מציעים פתרון טרנספורמטיבי, וכזה שניתן ליישם במהירות וללא צורך בהשקעה גדולה של תשתית נוספת ויקרה", נכתב בדו"ח.