קופת חזירים קטנה אחת וקופה אחת גדולה אחת מול השנייה על משטח מתכתי עם אופק ורקע כחול/ירוק. קרדיט: Getty Images
נניח שאתה חוסך כסף עבור החתונה הקרובה שלך, אתה מתכוון להיות בעל עסק משלך מתישהו, ואז בעוד 40 שנה אתה רוצה לפרוש לחווה יפה. איך מלהטט בין יעדים פיננסיים שונים כל כך?
הוצאות לטווח הקרוב יכולות להיות קלות לתמונה ולתקצב אותן, אבל יעדים ארוכי טווח יכולים להיראות מעורפלים וקשים יותר לתעדוף. אולם התוכניות העתידיות עשויות להיות החשובות מכולן.
"אנחנו מנסים לחסוך לעתיד שלנו; לשלם את העבר שלנו, על ידי פירעון חוב; ולחיות את חיינו בהווה. זה לא קל", אומרת ליז ווסטון, בעלת טור ב-NerdWallet ומומחית למימון אישי.
כדי לעשות את זה קצת יותר קל, פעל לפי הכלל של חיסכון ראשון למטרה שתקרה אחרונה. תקוף תחילה את היעדים ארוכי הטווח, ולאחר מכן השתמש במשאבים הנותרים למטרות קצרות טווח ובינוניות, אומרת מולי באלונק, נשיאת Laurel Tree Advisors, חברה לתכנון פיננסי והשקעות בקליבלנד. כך, מוסיף באלונק, אתה "דואג שהמטרות לטווח הקצר לא יחבלו באלה לטווח ארוך".
שים את החיסכון לטווח ארוך במקום הראשון
למשל, פרישה היא מטרה שצריכה להיות בראש סדר העדיפויות של כולם. "[פרישה היא] הוצאה עצומה, ואין לדחות את החיסכון עבורה, כי ככל שאתה דוחה את זה יותר כך קשה יותר להדביק את הפער", אומר וסטון.
מלבד רעיון יוקרתי של חיי חווה (או מגרש גולף, או מה שלא יהיה החלום שלך), יש הרבה תמריצים כספיים לחסוך לפנסיה. כאשר אתה תורם לתוכנית 401(k) של מעסיק או ל-IRA מסורתי או רוט, תיהנה מהטבות מס יקרות ואופק זמן השקעה ארוך כדי שהכסף שלך יגדל.
אם יש לך תוכנית 401(k) בעבודה, התחל שם. "כלל אצבע אחד לחיסכון לפנסיה הוא להפקיד 10% מהשכר הברוטו שלך בכל חודש", אומרת פמלה זדיק, מתכננת פיננסית מוסמכת בקבוצת Zuk Financial ב-Dana Point, קליפורניה. חברות מסוימות מתאימות תרומות עובדים דולר לדולר, עד לתקרה כגון 3% או 6%. אם 10% הם מתיחה, שאפו לפחות מספיק כדי לתפוס כל שידוך מעסיק שאתה זכאי לו.
Mashable Top Stories
בהמשך יגיעו תוכניות לטווח ביניים
עם יעדי חיסכון בטווח של חמש עד 10 שנים - אולי קרנות הקמה לעסק - אולי יש לך רק מושג מעורפל כמה אתה צריך. הערכת סכום דולר יכולה להניע אותך להתקדם לעבר המטרה.
"המפתח לבניית חיסכון... הוא לפתח את המטרות הללו בפירוט רב ובבהירות. לדוגמה, אם אתה רוצה להקים עסק משלך יום אחד, הפוך את התמונה המנטלית הזו לחיה ככל האפשר", אומרת סינתיה בומן תומפסון, מתכננת פיננסית מוסמכת מ-Cinder Finance בפורטלנד, בצר.
אם תיצור גיליון אלקטרוני עם אומדני דולרים עבור השכרת משרדים, אתר אינטרנט, חומרי שיווק וכן הלאה, ייתכן שתוכל לאפס יעד דולר ספציפי, כגון $50,000. "ברגע שיש לך תמונה כל כך חיה של מה שאתה מנסה להשיג, בדרך כלל הרבה יותר קל לשמור על מוטיבציה ולדבוק בתוכנית החיסכון שלך", אומר תומפסון.
למטרות ביניים, שמור על הכסף שהושקע כדי שיהיה לו סיכוי לצמוח. שקול להגדיר העברת כספים אלקטרונית אוטומטית לחשבון תיווך, באמצעות "לדוגמה, קרן מאוזנת שעשויה לספק תשואה ללא יותר מדי הון עצמי או סיכון שוק", אומרת שרלוט דוהרטי, נשיאת Dougherty & Associates, חברת תכנון פיננסי בסינסינטי. .
לאחר מכן תקצוב עבור יעדים קצרי טווח
יעדים לטווח קצר נמצאים בדרך כלל במיקוד החד ביותר. אם אתה רוצה שמלת כלה של ורה וואנג בשווי 4,000 דולר ויש עוד שנה עד שתצטרך להזמין אותה, פשוט חלק את הסכום בדולר ב-12 כדי להבין את הסכום שאתה צריך להפריש מדי חודש. אבל אז שקול את ההשפעה של אותה רכישה על יעדי הביניים והטווח הארוך שלך.
אתה עלול לגלות שאין לך מספיק לעשות הכל. זה הזמן שבו אתה יכול להתחיל לשחק עם המספרים ולעשות כמה פשרות.
"אולי שמלה של 2,000 דולר תעבוד, או שתפרוש כעבור שנתיים, או שתחסוך 25,000 דולר ותיקח הלוואה לעסקים קטנים", אומר וסטון. "אתה מזיז את חלקי הפאזל כדי למצוא שילוב שעובד."
ז'אן לי היא כותבת צוות ב-NerdWallet, אתר מימון אישי. אֶלֶקטרוֹנִי:[מוגן באימייל]. טוויטר: @jlee_jeanne.
ניוזלטרים אלה עשויים להכיל פרסומות, עסקאות או קישורי שותפים. בלחיצה על הירשם, אתה מאשר שאתה בן 16+ ומסכים לנותנאי שימושומדיניות פרטיות.
