הניחו את הלטטה והקשיבו: אם אתם כמו מיליוני האמריקאים שחיים משכורת מול משכורת, חיסכון בכסף צריך להיות בראש רשימת המטלות שלכם. כאילו, סטט.

הבנת כספים אישיים יכולה להיות מאיימת. אתה יודע כמה כסף אתה מרוויח ואתה מנסה לחסוך קצת פה ושם, אבל המציאות של חשבונות הלוואות לסטודנטים והוצאות מחיה אחרות עלולות להכביד על המילניום - וזו הסיבה שקשה לחשוב על התמונה הגדולה יותר .

תקשיבו: אפליקציית מימון אישית (או שתיים או שלוש) יכולה להיות החבר הכי טוב שלכם במונחים של התחכמות לגבי האופן שבו אתם חוסכים - ומוציאים - את הכסף שלכם. (אנו ממליצים להתחיל עםYNAB, אבל עוד על כך בהמשך.)

תאמינו או לא, לכ-66% מהאנשים בין הגילאים 21 ל-32 אין שום דבר שנחסך לפנסיה, על פי סקר שלהמכון הלאומי לביטחון פרישה. אין זה פלא שבני המילניום מוצאים את זהקשה לקנות בית.

למרות שהפרישה עדיין רחוקה מאוד עבור הדור הזה, חשוב להיות מודעים לעתיד כדי שתוכל למצוא דרך ברורה לקראת חופש כלכלי לסוף הקריירה שלך, חופשה, או אפילו הוצאה או תאונה בלתי צפויות.

היסודות של כספים אישיים וחיסכון עלולים ללכת לאיבוד אצל אנשים מסוימים שמרגישים שכמעט בלתי אפשרי לחסוך כאשר רוב כספם נעלם תוך ימים ממועד קבלת המשכורת. המחזור מתחיל שוב ואתה פשוט מרגיש תקוע מנסה לשמור את הראש מעל המים. עם זאת, ניתן להגיע לחופש פיננסי מאוד באמצעות ניהול כספים קפדני, תקצוב, מעקב אחר הוצאות, והתחכמות לגבי חיסכון, השקעה ובניית אשראי.

החדשות הטובות הן שאף פעם לא מאוחר מדי - או מוקדם מדי - להתחכם יותר לגבי הכספים שלך. אחרי הכל, הכלים שאתה צריך כדי לעזור לך במסע הפיננסי שלך פשוט עשויים להיות בכיס שלך.

להלן מדריך שלב אחר שלב לחיסכון בכסף באמצעות אפליקציות מימון לסמארטפונים ופריצות חכמות אחרות:

1. צור תקציב

לדעת כמה כסף אתה מרוויח זה לא אותו דבר כמו לבזבז אותו בחוכמה.

שמירה על ארגון היא המפתח לחופש הפיננסי שלך ולאפליקציות תקציב כמומֶנטָהוYNABיכול לעזור לך ליצור תקציב ולהישאר בהישג ידך מדי חודש. Mint היא אפליקציה חינמית (זו מילה חשובה מאוד) שתוכל להתאים אישית ולצבוט כך שתתאים להכנסה שלך ותעזור לך להגדיר את היעדים הפיננסיים שלך עד לגרוש.

אם עדיין לא ברור לך כמה אתה צריך לחסוך מדי חודש,מֶנטָהיכול גם להגדיר את התקציב שלך על סמך ההכנסה שלך. זה יכול ליצור מגבלות וקטגוריות על הרגלי ההוצאות שלך, אותם אתה יכול לעקוף בכל עת, בעוד האפליקציה יכולה לחבר אותך לחשבונות הבנק, כרטיסי האשראי והמלווים שלך כדי לתת לך תמונה מלאה של הכספים שלך.

בינתיים,YNAB, אשר ראשי תיבות של You Need a Budget, לוקח את ההוצאות וההוצאות החודשיות שלך לשלב הבא עם מבט מעמיק על כל דולר בחשבון הבנק שלך. למעשה, אחד הכללים של YNAB הוא שכל דולר צריך מטרה, אז אתה יודע שזה רציני לגבי תקציבים ולוודא שאתה נשאר על המסלול במקום "לכסות אותו" מחודש לחודש.

עם YNAB, אתה מגדיר מה חשוב לך וכיצד להשיג את המטרות שלך עם הוצאה כספית טובה וחיסכון. האפליקציה שומרת אותך על המסלול להשתמש בכסף שלך בדברים החשובים בחיים כמו שכר דירה, אוכל, הוצאות רפואיות ועוד. זה אפילו יכול להסביר כל הוצאות בלתי צפויות ומקרי חירום מבלי להעמיס על הדברים האחרים שקורים בחייך.

YNABיש 34 יום ניסיון חינם זמין, אבל לאחר מכן זה 6.99 $ לחודש.

2. עקוב אחר ההוצאות וההוצאות שלך

עכשיו כשיש לך תקציב ריאלי ובר ביצוע, אתה צריך לעמוד בו. אפליקציות לסמארטפון כמולְזַרֵזיכול לקחת את הדרך שלך לחופש כלכלי לשלב הבא.לְזַרֵזיכול לעקוב אחר כל הרגלי ההוצאות שלך רק על ידי צילום של הקבלות שלך, אשר מכניס אוטומטית את ההוצאות שלך לקטגוריות, מתארך הכל ועוקב אחר הסכומים שנוכו מהיתרה שלך באישורך.

לְמַעֲשֶׂה,לְזַרֵזהוא כנראה המעמיק ביותר מבין כל האפליקציות הפיננסיות ברשימה זו מכיוון שהוא כה עשיר בתכונות. האפליקציה יכולה לעקוב ולתעד את ההוצאות וההשקעות שלך, ליצור דוחות הוצאות קלים לקריאה ויכולה לשלם את החשבונות שלך באינטרנט. ברגע שתסנכרן את האפליקציה לחשבון הבנק שלך, תוכל אפילו להעביר כספים מחשבון אחד למשנהו עם גרסת שולחן העבודה של האפליקציה. זה אפילו יכול לחזות ולחזות את תזרים המזומנים שלך לחודש הקרוב, כך שתוכל לקבל מושג טוב יותר על כל הכספים שלך.

אחד הדברים הטובים ביותר באפליקציה הוא שהיא ניתנת לחיפוש לחלוטין. אתה יכול לחפש בכל הרגלי ההוצאות, ההוצאות והדוחות שלך כדי לקבל גישה קלה לכלכלתך האישית. האפליקציית Quickenהוא גם קל להבנה ולשימוש עם ממשק אינטואיטיבי מאוד שעובד אפילו במצב לא מקוון כשאין לך חיבור נתונים.

בנוסף, האפליקציה שולחת לך התראות והתראות כאשר יתרת הבנק שלך הולכת ופוחתת ואם יש לך יתר תקציב לחודש, כך שלא תוציא יותר מדי. חשבו על אפליקציית Quicken כרואה החשבון האישי שלכם בתוך הכיס, שאינכם צריכים להאכיל או להלביש.

האפליקציית Quickenעובד עם מכשירי אנדרואיד ו-iOS ניידים וזה בחינם עם רכישת כל מוצר Quicken.

3. נהל את החוב שלך

לְפִיValue Penguin, למעלה מ-44 מיליון בני דור המילניום נמצאים בחובות משתקים של למעלה מ-33,000 דולר - בעיקר מהלוואות סטודנטים ממוסדות פיננסיים. למעשה, רוב בני המילניום דוחים "אבני דרך בחיים" כמו הקמת משפחה ובעלות על בתים מכיוון שהחוב העצום שלהם מפריע, בעוד שחלקם נאלצים לחזור הביתה עם הוריהם רק כדי להישאר מעל המים. לצאת מחובות זה לא הישג קל, אבל אם יש לך את הכלים הנכונים וקצת אופטימיות, אתה יכול להיות חופשי מחובות מוקדם ממה שאתה חושב.

אפליקציות לסמארטפון כמומתכנן תשלום חובותיכול לעזור להקל על הנטל שלך עם מבט ממעוף הציפור של כמה כסף אתה חייב, יחד עם שיטות וטכניקות סבירות צעד אחר צעד להיחלץ מהחובות מהר יותר. האפליקציה יכולה לעקוב אחר תשלומי החוב שלך ולתת לך מסגרת זמן לחופש כלכלי. זה אומר שאתה יכול לעקוב אחר ההתקדמות שלך ולהרגיש טוב יותר לגבי מצב הכסף שלך עם תוכנית משחק אמיתית. החלק הטוב ביותר באפליקציה הזו הוא שהיא חינמית לחלוטין.

עוד רעיון טוב? העביר את החוב שלך לכרטיס אשראי עם תקופת היכרות של 0% באפריל ותהיה אגרסיבי עם התשלומים האלה. כך, לא תשלמו ריבית ותוכלו לשלם את החוב מהר יותר מאשר אם הייתם רק משלמים את התשלום המינימלי מדי חודש.

4. התחכמו לחסוך כסף

"אגורה שנחסכה היא פרוטה שהרוויחה." ביטוי זה מיוחס בדרך כלל לבנג'מין פרנקלין, שלדעתו *טבע* אותו במהלך המאה ה-18. אם מר פרנקלין היה בסביבה היום, הוא בטח היה נהנה להשתמש באפליקציית סמארטפון כמוהוֹן(מבוטא Capital), דרך מהנה לחסוך כסף על ידי הפיכתו למשחק.

לאחר הורדת האפליקציה, התחל חשבון עםהוֹןוקשר כרטיס בנק עם חשבון עובר ושב והתחיל להגדיר את היעדים הפיננסיים שלך. למה אתה חוסך כסף? אולי אתם מתכננים טיול לפריז, או רוצים כרטיסים להופעה לקיץ, או מחפשים לקנות מכונית. לאחר שתגדיר את היעדים שלך, הוסף את הסכום שברצונך לחסוך.

נניח שאתה רוצה לחסוך $1,200 עבור מחשב נייד חדש. עכשיו כשאתם מסודרים, אתם יכולים להגדיר את ה"כלל" לחיסכון.הוֹןמגדיר "עגל לדולר הקרוב" כברירת מחדל, אבל אתה יכול לבחור איך אתה רוצה לחסוך. אם בחרת ברירת המחדל, בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס הבנק שלך, האפליקציה מעגלת את הסכום לדולר הקרוב ומוסיפה אותו לחשבון שלך באופן אוטומטי. אז אם אתה קונה משהו ב-$5.62, Qapital תיקח 0.38 סנט מכרטיס הבנק שלך ותוסיף אותו לחשבונך. לאחר מכן תוכל להעביר את החסכונות שלך לחשבון בנק כדי להתחיל הכל מחדש. אז אתה חוסך כסף אפילו בלי לשים לב.

לאפליקציה יש "כללים" אחרים כמו "כלל ההוצאות פחות", שבו אתה יכול לחסוך את ההפרש אם אתה מוציא פחות על אחת מההוצאות והפעילויות המועדפות עליך, או "חוק הגילטי פלז'ר", שבו אתה חוסך כסף כשאתה עושה אחד מהתענוגות האשמים שלך. אתה קובע את המטרות והכללים, וקפיטל עוזר לך לחסוך.

הוֹןזמין עבור iOS ואנדרואיד. בעוד שהאפליקציה ניתנת להורדה בחינם, יש שלוש אפשרויות חברות עבור תוכניות בסיסיות ($3 לחודש), שלם ($6 לחודש) ו-Master ($12 לחודש). בדוק את זה של החברהאֲתַר אִינטֶרנֶטלמידע נוסף.

5. התחל להשקיע - כמו עכשיו

עכשיו, כשהצלחתם לחסוך קצת כסף, אולי הגיע הזמן להשקיע אותו ולהרוויח קצת הון אישי. אם אתה לא יודע כלום על השקעות,רובינותהוא מקום טוב להתחיל בו. אפליקציית סמארטפון זו מעניקה לכל אחד גישה חופשית לשוק המניות.

במשך שנים, קנייה ומסחר במניות היו רק לעשירים ולאנשים שמבינים. היית צריך לשכור סוכן מניות שיצטרך לאפשר כל רכישה ועסקאות בשמך, ובמקביל לקחת חלק מהעוגה כעמלה.

אוּלָם,רובינותהיא דרך חינמית לחלוטין להיכנס ולקבל גישה 24/7 למשחק הבורסה ללא עמלות ועמלות. בנוסף,רובינותתומך במטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין, את'ריום, דוגקוין ועוד. קריפטו נתמכת בלמעלה מ-30 מדינות לעת עתה, בעוד שהאפליקציה מתכננת לקבל תמיכה במקומות נוספים ברחבי הארץ. אפליקציית פיננסים זו היא דרך מצוינת לבנות תיק מניות מוצק ושווי נקי, תוך השגת ביטחון בהשקעה ובשימוש במטבעות קריפטוגרפיים.

רובינותזמין עבור iOS ואנדרואיד.

6. בנה את האשראי שלך

האם ידעת שרק ל-33% מהמבוגרים בגילאי 18 ו-29 יש לפחות כרטיס אשראי אחד? בערך שני שלישים מבני דור המילניום אין כרטיס אשראי, לפיהסקר הזה, ומתביישים מההצעה להוסיף עוד חוב על חוב הלוואות הסטודנטים שלהם.

אם אתה מפחד להיכנס עמוק יותר לתוך העשבים השוטים אבל אתה רוצה לבנות אשראי, אתה צריך להשיג כרטיס אשראי כדי לגרום לניקוד האשראי שלך להמריא. (אנו ממליציםהסבר על כרטיסי אשראילמידע נוסף על נושא זה.) לאחר שנרשמת ואושרה, הורד את הקרדיט קארמהאפליקציה שתעזור לך לנהל את האשראי שלך. זוהי אפליקציה חינמית שנותנת לך גישה לציון האשראי ולדוח האשראי שלך, בזמן שהיא יכולה להציע גם ניטור אשראי.

קרדיט קארמהיכול גם לתת לך מידע על איך לשפר את הציון שלך, כולל אילו גורמים תורמים לציונים טובים ורעים, ואיזה סוג של מוצרים ושירותים יכולים לעזור לך להשיג אשראי יוצא דופן.

קרדיט קארמהזמין עבור iOS ואנדרואיד.

7. מצא מאמן פיננסי

כולם צריכים קצת אימון כדי להעביר אותם זמנים קשים. פריצת דרך לחופש כלכלי ולאושר יכולה להיות רק הורדת אפליקציהשִׂמְחָה, אפליקציית אימון פיננסי וחיסכון לאייפון.

לאחר יצירת חשבון, תתבקש לסנכרן את חשבון העובר ושב שלך כדי שתוכל לדרג את הרכישות והעסקאות שלך. אם הוצאת כסף על פריט משמחת אותך, זו רכישה בעלת ערך גבוה. אם זה מצער אותך, זו עסקה בעלת ערך נמוך. (זה בעצם כמו שיטת המימון של KonMari.)שִׂמְחָהלאחר מכן מנסה ליצור קשרים בין מצב הרוח והשקפה שלך לבין האופן שבו זה קשור להוצאות שלך, מה שאמור להניע אותך לחסוך יותר כסף. למעשה, Joy הוא גם סוג של בנק מכיוון שאתה יכול לפתוח חשבון חיסכון של Joy המבוטח FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

בנוסף,שִׂמְחָהמציע אסטרטגיות חיסכון על ידי מעקב אחר ההוצאות שלך, כמו גם אימון כספי שיעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך - יחד עם זרם קבוע של מאמרים על פיננסים, אושר וטיפול עצמי.

מצטערים משתמשי אנדרואיד,שִׂמְחָהזמין רק לאייפון.