אמריקאים רבים עשויים שלא להיות מודעים לכך שהשיחות והפוסטים שלהם ברשתות החברתיות מספקים לבנקים ולמלווים אוצר של מידע. למעשה, מספר הולך וגדל של בנקים ומלווים בונים כיום מאגר נתונים – איסוף, אחסון וניתוח נתונים – בתקווה שיום אחד זה יוכל לעזור להם לקבוע את סיכון האשראי הפוטנציאלי שלכם וגם להתאים את השיווק ישירות אליכם.

המוקדם ביותר שנראה בנקים ומלווים מתחילים לפעול הוא חמש שנים בהמשך הדרך, לאחר שהספיקו להעריך ולתאם התנהגויות ספציפיות של מדיה חברתית לסיכוני אשראי בפועל. לדוגמה, ציוץ על התרחקות מהבית שלך עשוי לתרגם כאינדיקטור לכך שאתה עלול להיות עבריין בהלוואה עתידית. כעת הבנקים עושים את החישוב כדי לקבוע אם הערות או ציוצים מסוג זה אכן מוכיחים את עצמם בהמשך הדרך.

בשורה התחתונה, אם בנקים ומלווים יכולים להוכיח ששימוש בנתוני מדיה חברתית ככלי עסקי מצליח להעריך דפוסי התנהגות ולמנוע הפסדים עתידיים, אז למה הם לא יעשו זאת?

השיווק ישתנה; חיתום אולי לא

לכל הפחות, הבנקים ישתמשו במידע הזה כדי להתאים את מאמצי השיווק שלהם, גם אם תהליך החיתום לא ישתנה. לדוגמה, בנק עשוי לבחור לא להציג לג'ון סמית' פרסומת לכרטיס האשראי האחרון שלו אם הוא צייץ לאחרונה על הכרזת פשיטת רגל. במקום זאת, הוא עשוי לראות מודעה עבור כרטיס האשראי המשולם מראש של אותו בנק.

הבנקים רוצים להתמקד בהבאת הלקוחות המתאימים ביותר, ומנסים למצוא דרכים חדשות להגיע ליעד זה. המדיה החברתית מציגה את ההזדמנות הזו. עם זאת, ייתכן שעדיין לא ישתנה חיתום, הערכת הבנק או המלווה לגבי זכאותו של לקוח לקבל את מוצריו. אחרי הכל, בנקים לא יכולים להגיד לקונגרס שהם מנעו ממישהו הלוואה בגלל שהם "גרף חברתי" לא היה אופטימלי.

מה הבנקים והמלווים יחפשו

כל דבר המעיד על שינויים בנסיבות הכלכליות שלך. אלה עשויים לכלול ביטויים או מילות מפתח שבהם אתה משתמש בפלטפורמות של מדיה חברתית, כגון הליכה, פיטורים, פיטורין, מעבר לבית הוריך וכו'. הבנקים יבדקו את המתאם בין ציוצים אלה לבין התנהגויות פיננסיות בפועל.

מה הקשרים שלך ברשתות החברתיות עושים מבחינה כלכלית. הרעיון כאן הוא שלחברים שלך יש הרגלים ומאפיינים דומים לשלך. אם אחד מהם מצייץ על מצוקה כלכלית, לבנקים, זה יכול להיות שאתה עלול להיתקל בבעיות בהמשך. פרופסור UCSD ג'יימס פאולר בוחן מושג דומה בלִלמוֹדעל גירושין: ידידות של מישהו שמתגרש גורמת ל-147% יותר סיכוי של אותו אדם להתגרש בעצמו.

שינויים בחיים הקרובים. בדומה לשינויים פיננסיים, הרעיון כאן הוא שהבנקים רוצים לדעת מתי אתם מתקרבים לאירועי חיים גדולים, כמו חתונה או קניית רכב בטוח להסעת ילדכם החדש. מידע זה מאפשר לבנקים להתאים מוצרים ושירותים מסוימים כלפיך.

ייעוץ לצרכנים

דע את הגדרות הפרטיות שלך. זכור תמיד שכל דבר שאתה אומר ברשות הרבים לעולם אינו אנונימי באמת. כדי להפחית את מספר האנשים שיכולים לצפות בפוסטים שלך, הקפד להגדיר את כל הגדרות הפרטיות שלך כראוי.

תחשוב לפני שאתה מפרסם. למרות שאתה עשוי להתלהב מהחתונה או להתעצבן בגלל אובדן עבודה, זכור שזה יכול לחזור לרדוף אותך.

זכור שניתן לאתר הכל אליך. אחד ההיבטים הכי מתעלמים מפרסום בפלטפורמות המדיה החברתית הוא שהאינטרנט עשה את זה קל יותר מאי פעם לעקוב אחר דברים למקור. זה אומר תמונות, פוסטים על קיר, עדכוני סטטוס ואפילו תגובות "אנונימיות" בבלוג.

בנקים בודקים אותך בתחומים שונים בחייך

כמובן, המדיה החברתית היא לא המקום היחיד שבו בנקים ומלווים מחפשים מידע נוסף עליך. הם גם מעניינים את ההכנסה שלך, את ערך הבית שלך, בין אם אתה משלם את דמי השכירות או השירות שלך בזמן ובין אם לא, ואפילו אם הפסקת לקבל הפקדות ישירות.

אומדן הכנסה: לשכות האשראי יכולות להשתמש בפרטי אשראי כדי לקבוע את הרווחים שלך על סמך הלוואות קודמות ומגבלות כרטיס אשראי. הפדרל ריזרב מאפשר כעת למלווים להשתמש בהערכות הכנסה כדי לקבוע שלמבקשי כרטיסי אשראי יש את היכולת לשלם. הבנקים מסתכלים יותר ויותר על נתונים אלה לפני מתן אשראי.

ערכי בית: אם הבית שלך נמצא מתחת למים (אתה חייב יותר על הבית שלך ממה שהוא שווה כרגע), בנקים ומלווים עשויים להיות מהססים יותר לתת לך קווי אשראי חדשים מכיוון שהם חוששים מהיכולת להחזיר הפסדים מהנכסים המוחשיים שלך.

תשלומי שכירות: אלה אינם נכללים כעת במודלים של ניקוד אשראי (Experianמחפש לשנות זאת), אך יכול לספק לבנקים ולמלווים מספיק מידע כדי להעריך את סיכון האשראי בקובץ אשראי דק.

פיקדונות בנקאיים: אם ההפקדות הבנקאיות שלך מפסיקות לפתע, זה עשוי להוות דגל אדום לבנק או למלווה שעלולים להניח שאיבדת את עבודתך או את מקור ההכנסה שלך. הבנקים יקדישו לכך תשומת לב מיוחדת מכיוון שזה יכול לעזור לזהות מי מהלקוחות שלהם עשוי להזדקק לתשומת לב מיוחדת.

בסופו של דבר, הצרכנים צריכים להיות מודעים לכך שכל מידע ציבורי הוא משחק הוגן בסביבה כלכלית זו, ומדיה חברתית עשויה להיות נוף האזהרה החדש ביותר.