מְרוּבָּעמכפיל את העסקים הקטנים.

חברת התשלומים הניידים שבסיסה בסן פרנסיסקו - המסתמכת בעיקר על לקוחות עסקיים קטנים לצורך הכנסותיה - הכריזה ביום רביעי על Square Capital, תוכנית חדשה למקדמה במזומן להעברת כסף לעסקים קטנים הזקוקים להלוואה.

[seealso slug="square-headquarters"]

סקוור לא ידרוש מעסקים קטנים להגיש בקשה למקדמה במזומן. במקום זאת, היא תפנה לחברות המשתמשות בטכנולוגיית Square שלה כדי לעבד תשלומים עם הצעות מקדמה במזומן. כל הצעה תהיה ייחודית, אומר מוביל הנדסת המוצר של Square Gokul Rajaram, ו-Square תבסס את סכום ההון המוצע והתשואה הצפויה על נתוני המכירות של כל חברה שאליהם יש ל-Square גישה.

עסקים קטנים יחזירו את ההון טיפין טיפין, ויעניקו לכיכר אחוז קטן מהמכירות העתידיות בתמורה. לדוגמה, אם עסק לווה $10,000, הם עשויים לשלם לכיכר $11,000 במכירה עתידית של כרטיסי אשראי. סקוור לוקח בדרך כלל 2.75% מכל עסקה, אבל עסק קטן שלקח מקדמה של סקוור במזומן עשוי להחזיר 10% על ה-2.75% עד לפירעון המקדמה שלו, אומר ראג'רם.

כמובן, הלוואות לעסקים קטנים עלולות להיות מסוכנות, וזו הסיבה שהרבה חברות איתן דיבר סקוור לקראת הפיילוט נדחו על ידי בנקים גדולים שלא נמכרו בעסק שלהם. עם זאת, ראג'רם אינו מודאג. נתוני המכירות שיש ל-Square מהמשתמשים העסקיים הקטנים שלה מציעים מבט טוב יותר על מצב החברה מאשר כל אפליקציה יכולה, הוא מוסיף.

בניגוד להלוואה מסורתית, למקדמה במזומן של סקוור אין לוח זמנים להחזר, כלומר עסקים משלמים יותר כשהמכירות טובות, אבל לא אזוקים בתשלומים כשהעניינים מואטים. Square תציע כל מקדמה הונית בהנחה שהכספים ישולמו בחזרה תוך 10 חודשים, אם כי זה לא נדרש.

"הון מרובע, סדר מרובע, שוק מרובע - כל הדברים האלה הם רק חלק מחבילה הוליסטית של שירותים שאנחנו בונים", אומר ראג'רם. "כשאנחנו חושבים על מה עלינו לעבוד [או] על מה עלינו לבנות, הכל עוסק [שואל], 'האם השירותים האלה עוזרים למוכרים לנהל ולהגדיל את העסק שלהם?' Square Capital עוזרת להם להצמיח את העסק שלהם".

סקוור מבצעת פיילוט של סקוור קפיטל זה מהשנה שעברה, וכבר השאילה "עשרות מיליוני דולרים" לאלפי עסקים קטנים שונים. קפה גראמפי בניו יורק השתמש במקדמה של סקוור במזומן כדי לפתוח מיקום שישי בתחנת גרנד סנטרל. סלון שיער פוליקל בסן פרנסיסקו הוסיף 12 כיסאות סלון חדשים עם המקדמה שלו במזומן.

אפס חברים, חברת בגדים עם חנות ברחוב Haight בסן פרנסיסקו, כבר קיבלה שתי מקדמות במזומן מ-Square, אמר המייסד השותף דארן סקוט ל-Mashable. הראשון, שהצוות לקח באביב שעבר, עזר ל-Zero Friends להכפיל את המלאי שלו עבור Comic-Con International בסן דייגו, כנס חשוב למכירות החברה.

Zero Friends הצליחה להחזיר את המקדמה שלה (שסקוט סירב לציין) תוך כשישה חודשים.

"זה היה נהדר, במיוחד עם סכומי כסף קטנים יותר שאתה מוציא בהשוואה למה שאנשים בדרך כלל הולכים לבנק בשבילו", אומר סקוט, שהוסיף כי הוא לא ימנע מלקחת מקדמה שלישית בעתיד . "אני אוהב את מערכת ההחזר, אני אוהב שאין עמלות איחור בכלל."

המשוב המוקדם הזה היה נקודת גאווה מרכזית עבור ראג'ראם. סקוור אומר כי בסקר שנערך בקרב יותר מ-1,000 חברות פיילוט, 85% דיווחו כי "יש סיכוי גבוה מאוד" שימליצו לחברים על ה-Square Capital.

התוכנית החדשה היא תוכנית ראשונה עבור Square, אשר מחפשת מקורות הכנסה נוספים שילוו את שירותי התשלומים הסטנדרטיים שלה. למרות מטה רחב ידיים בסן פרנסיסקו, וחפירות חדשות מתוכננותלפתוח בקרובבניו יורק, כיכר עדייןאינו רווחי.הוול סטריט ג'ורנלדיווח מוקדם יותר השנה כי סקוור הפסידה למעשה 100 מיליון דולר ב-2013.

המודל העסקי של החברה מסתמך על שוליים דקים, כאשר חלק ניכר מ-2.75% הנלקחים מכל עסקה בכרטיס אשראי הם למעשההוחזר לחברות האשראי. זה נדרש מכיכר לספק את קהל הלקוחות שלה בדרכים אחרות.

מוקדם יותר החודש יצא Squareאפליקציה חדשההמאפשר למשתמשים להזמין אוכל ממסעדות לפני איסוף בחנות. (הכיכר נחשפהטכנולוגיה דומהעבור האינטרנט בסוף אפריל.) גם כיכרמקבל ביטקויןעכשיו לשוק המקוון שלה, רק עוד דרך לעסקים להרוויח כסף מלקוחות פוטנציאליים.

הלוואת כסף לעסקים קטנים אולי לא סקסית כמו ביטקוין או אפליקציות צרכניות, אבל ראג'ראם אומר ש-Square לא מתקרבת לזה בביישנות. "אנחנו רוצים לקדם כמה שיותר הון".

רק הזמן יגיד אם זה הימור שישתלם.