Finhabits רוצה לסגור את פער החיסכון הפנסיוני. קרדיט: Vitaly Taranov/stocksnap
חיסכון לפנסיה קשה לא משנה מה, אבל זה מאתגר במיוחד אם אתה חלק מקבוצה שהייתה מקופחת מבחינה היסטורית בהכנסה, עושר והשקעות.
Finhabits, פלטפורמת חיסכון פנסיוני חדשה, מקווה לסגור את פער העושר וההשקעות בחיסכון לפנסיה למשקיעים שחורים ולטיניים.
לפי המכון למדיניות כלכלית, ל-74 אחוז מהמשפחות ההיספאניות ול-59 אחוז מהמשפחות השחורות ב-2013 לא היו חסכונות לפנסיה. עבור משפחות לבנות, המספר הזה היה רק 35 אחוז.
עבור משפחות שחורות והיספאניות שאכן היו להן חסכונות מסומנים לפרישה, הסכום החציוני היה 22,000 דולר, לעומת 73,000 דולר עבור משפחות לבנות.
קרדיט: צילום מסך/finhabits
קרלוס גרסיה, מוותיקי תעשיית ניהול הנכסים, הקים את Finhabits לאחר שהרהר בניסיון שגדל באל פאסו, טקסס.
"יתרון מסוים שיש לנו על פני שירותים פיננסיים מסורתיים הוא שאנו מבינים טוב יותר מאיפה אנשים מגיעים", אמר גרסיה. "זו בעיית גישה שאנחנו מנסים לפתור. הבעיה השנייה היא בעיה תרבותית. יש טונות של היספנים, וכולנו אנשים חרוצים. ההורים שלי לימדו אותי את הערך של עבודה קשה, אבל הם אף פעם לא לימדו אותי איך לעשות תכנון פיננסי".
Mashable Top Stories
ראה גם:
כדי לסגור את פער החיסכון, Finhabits מנסה להפוך את ההשקעה לקלה ככל האפשר. משקיעים יכולים להירשם באנגלית או בספרדית בדסקטופ או בנייד, ולהשקיע מינימום של $5 לשבוע. לאחר מכן, Finhabits יוצרת תיקי השקעות מותאמים אישית על סמך יעדי הפרישה או החיסכון של המשתמשים וניסיון ההשקעה של המשתמשים. תיקים מגוונים אלה מורכבים בדרך כלל ממניות בארה"ב, מניות שאינן בארה"ב, אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות ונדל"ן.
"אני רואה בטכנולוגיה את השוויון הגדול שיעזור לנו לסגור את פער העושר הקיים במדינה שלנו היום".
אפשרות החיסכון זמינה הן לצרכנים והן לבעלי עסקים קטנים המעוניינים לספק תוכניות פרישה לעובדיהם.
המטרה הסופית של Finhabits היא לסגור את פער החיסכון הפנסיוני ולוודא שמשקיעים פגיעים לראשונה נמנעים ממוצרי השקעה עם עמלות גבוהות ועמלות גבוהות.
בהשוואה ליועצי רובוד אחרים המחזרים אחרי משקיעים מהמתכננים הפיננסיים המסורתיים שלהם, Finhabits מתמקדת בפשטות ובגישה.
"שאר יועצי הרובו רודפים אחרי משקיעים שכבר מחזיקים בחשבונות השקעה וכבר מבינים איך להשקיע", אמר גרסיה. "אנחנו מנסים לעשות את זה פשוט יותר וטוב יותר, מתמקדים בהחדרת השקעות והרגלים לקהל חדש לגמרי, החל מבני מיעוטים".
Finhabits גובה $1 בחודש עבור חשבונות מתחת ל-$2,500 ו-0.5% בשנה עבור חשבונות מעל סכום זה.
ראה גם:
Finhabits החלה לבדוק את התוכנית שלה ביוני בכמה ערים בטקסס, פלורידה וקליפורניה. 90 אחוז מהמשתמשים שנרשמו היו חדשים בהשקעות, ו-80 אחוז החלו לבצע הפקדות חוזרות לחשבונותיהם. רוב הלקוחות החוסכים לפנסיה נרשמו ל-Roth IRAs ותרמו בממוצע 40 דולר לשבוע. משקיעים חדשים בשנות ה-30 לחייהם היו הליבה של בסיס המשתמשים של Finhabits עד כה.
"אני רואה בטכנולוגיה את השוויון הגדול שיעזור לנו לסגור את פער העושר הקיים במדינה שלנו היום", אמר גרסיה.
אמה הינצ'ליף היא כתבת עסקית ב-Mashable. לפני שהצטרפה ל-Mashable, היא סיקרה את חדשות העסקים והמטרו ביוסטון כרוניקל.
ניוזלטרים אלה עשויים להכיל פרסומות, עסקאות או קישורי שותפים. בלחיצה על הירשם, אתה מאשר שאתה בן 16+ ומסכים לנותנאי שימושומדיניות פרטיות.
