אם אתה בן המילניום, אתה צריך להתחיל לחסוך יותר כבר עכשיו

הכספים המתוחים כבר של בני דור המילניום עלולים לעמוד בפני מתח חדש: צמיחה איטית יותר של הכלכלה האמריקאית. בהשוואה להוריהם, ייתכן שהעובדים הצעירים של היום יצטרכו לחסוך יותר מהכנסתם לפנסיה,על פי דוח NerdWallet חדש.

מספר אנליסטים צופים שהדפוס המתמשך של צמיחה איטית יותר שהשתלט מאז המיתון הגדול עלול לגרום לתשואות בבורסה לרדת מ-7%, הממוצע השנתי מאז 1950 בערך, ל-5% אפשריים בעשורים הבאים. וזה עלול לפגוע במשקיעים החוסכים לפנסיה.

היעד החדש לפנסיה

להבדל של שתי נקודות אחוז בתשואות רחבות בבורסה יש השלכות גדולות על מבוגרים צעירים שרק מתחילים לחסוך לפנסיה וגם על אלו שמשקיעים כעשור. הניתוח של NerdWallet מראה כי בני דור המילניום, שיכולים להרוויח תשואה של 5% בחלק הארי של חיי ההשקעה שלהם, עשויים להידרש לחסוך 22% מההכנסה השנתית שלהם כדי להשלים את הפער. מומחי פרישה רבים ממליצים כיום לחסוך 15% מההכנסה השנתית.

"תם עידן התשואות העל-נורמליות", אומר מרטין סמול, ראש iShares בארה"ב עבור BlackRock, מנהל הנכסים הגדול בעולם. "בטווח הארוך יותר, משקיעים צעירים צריכים לצפות שהתשואות והתשואות בשוק המניות יהיו נמוכות".

הניתוח של NerdWallet

כדי לעזור למשקיע בן המילניום להתכונן לעתיד, NerdWallet ניתח את צורכי החיסכון של ילד בן 25 שמרוויח 40,000 דולר,שכר חציונילגילאי 25-29, על פי סקר האוכלוסין הנוכחי של 2015 של הלשכה האמריקאית למפקד האוכלוסין.

בהתבסס על הממוצע של 7% בתשואות בשוק המניות בכל שנה מאז 1950, ילד בן 25 שמרוויח 40,000 דולר יכול לעמוד ביעד פרישה נפוץ של החלפת 80% מההכנסה שלו עד גיל 67 על ידי חיסכון של 13% מההכנסה השנתית.

אבל אם התשואות השנתיות הממוצעות בשוק המניות יורדות ל-5%, הניתוח של NerdWallet מראה שילד בן 25 יצטרך להפריש 22% מההכנסה השנתית כדי לחסוך את אותו הסכום. מדובר בעלייה של 3,400 דולר השנה - שווה ערך ליותר משלושה חודשי שכירות, בהתבסס על שכר דירה חודשי חציוני של 937 דולר למשקי בית בני 25 עד 29.

איך בני המילניום יכולים להתחיל להתכונן עכשיו

התחל לשמור:בנוסף לחיסכון נוסף בהכנסה, תשואות השקעה נמוכות יותר פירושו שבני דור המילניום יצטרכו להתחיל לתרום מוקדם יותר ל-חיסכון פנסיוניחשבון מאשר הוריהם עשו, או מתכננים קריירה ארוכה יותר. השתמש באמחשבון פרישהלהעריך את ההתקדמות לעבר יעדי הפרישה ולזהות פערים פוטנציאליים.

נצל את הטבות המס והתאמות למעסיק:ההערכות מראות שרבע מהעובדים לא תורמים מספיק כדי לקבל את ההתאמה המלאה של 401(k). התאמה זו היא כסף חינם שמקרב אותך ליעדי החיסכון שלך. אלה שאין להם 401(k) יכולים לקבל ניכוי מס על ידי תרומות ל-ה-IRA המסורתי.

אל תשמור את כספי הפרישה שלך בחשבון חיסכון:התמקד תחילה ברווחים של 401(k) של המעסיק שלך והפריש לפחות 500 $ למקרה שתזדקק למזומן מהיר. לאחר מכן, שקולפתיחת חשבון Roth IRAולהתחיל להזרים לזה חיסכון. על ידי השקעה בכלי רכב זולים כמו קרנות נסחרות בבורסה וקרנות נאמנות אינדקס הקשורות לשוק המניות הכולל, כמו מדד S&P 500, הכסף שלך ילך לעבוד בשבילך במשך עשרות השנים במקום לאסוף את שיעורי הריבית הנמוכים של רוב החסכונות חשבונות.

ג'ונתן טוד הוא מנתח נתונים ב-NerdWallet, אתר מימון אישי: דוא"ל: [מוגן באימייל]. לְצַפְצֵף: @yontodd.