העולם האוטומטי שלנו צריך להפוך את הנהיגה לבטוחה יותר. זה גם יכול להפוך דברים לבטוחים יותר עבור פנקס הצ'קים שלך.

ובדיוק כמו עם מכוניות, נדרשת מידה בריאה של אמון כדי לתת למכונות להשתלט.

"[זה] סוג של מכונית לנהיגה עצמית עבור כרטיס האשראי שלך", אמר ג'ייסון בראון, מייסד שותף של טלי.

לִסְפּוֹרהיא אפליקציה חדשה המציעה את היכולת להפוך את תשלומי כרטיס האשראי שלך לאוטומטיים, ומבטיחה שלעולם לא תיפגע בעמלה באיחור.

יזם סדרתי, בראון כבר הקים ומכר שלוש חברות כולל Gen110, שסיפקה פאנלים סולאריים לבעלי בתים שהיו להם חשבונות אנרגיה גדולים.

טלי ו-Gen110 חולקים רעיון דומה: מציאת שוק שבו גובים יותר מדי אנשים ולייצר מוצר שיועיל לצרכן.

כרטיסי אשראי, הוא אמר, היו יעד מרכזי.

"כשחפרתי בזה, רק הבנתי שכרטיסי אשראי הם עסק ההלוואות הבנקאי הרווחי ביותר", אמר בראון בראיון ל-ניתן למעוך. "הם רווחיים פי ארבעה מכל הלוואה אחרת שהם נותנים".

יש הרבה מה לאהוב בטלי, אבל בבסיסה, האפליקציה עדיין פועלת כמו חברת כרטיסי אשראי בשילוב עם מנהל פיננסי.

טלי עוקבת אחר החשבונות שלך ואז מוצאת את הדרך הטובה ביותר לשלם את כרטיסי האשראי שלך. על המשתמשים להגיש בקשה ולקבל מסגרת אשראי מהחברה. אתה משלם לטלי, טלי משלמת לחברות האשראי.

זה אולי נראה כמו הוספת שלב מיותר לתהליך, אבל היתרון הוא שטלי עשויה להתגלות כטובה ממך בטיפול בתשלומי האשראי שלך. בראון אמר שהחברה מבטיחה שהמשתמשים שלה לעולם לא ישלמו עמלת איחור נוספת.

עם זאת, כדי לקבל את השירות הזה, תצטרך לסרוק את כל כרטיסי האשראי שלך ולהניח כמות הגונה של אמון בסטארט-אפ.

"החלום שלנו הוא שכרטיסי האשראי של אנשים חיים בתוך אפליקציה ובמקום לשאת את היתרות שלהם בכרטיסי אשראי, הם נושאים אותם בטלפון שלהם", אמר בראון.

חלק מהפנייה של טלי הוא שהיא גם גובה הרבה פחות ריבית מרוב הכרטיסים, מה שיכול להיות עניין גדול עבור אנשים עם הרבה חובות - אם כי אנשים אלה עשויים שלא להיות זכאים לשירות.

אם יש לך ריבית גבוהה על הכרטיס שלך אבל יש לך דירוג אשראי טוב, טלי תשלם את זה ואז תחייב אותך בריבית נמוכה יותר על אותה יתרה.

טלי מרוויחה כסף באותו אופן כמו חברות כרטיסי האשראי - גובה ריבית על חוב האשראי שלך - אבל בשיעור נמוך יותר (החברה אומרת ששיעור זה יכול להיות נמוך עד 7.9% אך גם גבוה עד 19.9% ​​בהתאם לאשראי שלך הִיסטוֹרִיָה).

זה אולי נשמע נהדר, אבל לשון מקוואי, מומחה לכרטיסי אשראי ב-NerdWallet, היו כמה הסתייגויות.

"הייתי רוצה לוודא שהצרכנים מקבלים הנחה משמעותית על [שיעור האחוז השנתי] שלהם מתיק כרטיסי האשראי שהם רוצים לשלם", אמר.

הוא ציין שהאפליקציה אכן מספקת מידה של נוחות בביצוע תשלומים עבורך וישנה אפשרות לחסוך כסף.

"אם זה זול משמעותית מנקודת מבט של אפריל מההלוואות הנוכחיות שלך בכרטיס האשראי... זה בהחלט יכול להיות שווה את זה מנקודת המבט של ניהול הכסף", אמר מקוויי.

זה רעיון שהגיע בזמן. חוב כרטיס האשראי האמריקאי הואצפוי להגיע ל-1 טריליון דולרמאוחר יותר השנה, קרוב לשיא כל הזמנים הקודם. בפעם האחרונה שהיה כל כך הרבה חוב בכרטיסי אשראי? רגע לפני המשבר הפיננסי של 2008 שלח את ארה"ב למיתון.

זה חוב מאוד משתלם לבנקים. צרכן אמריקאי ממוצע עם חוב בכרטיס אשראי משלם יותר מ-2,500 דולר ריבית על חוב כרטיס האשראי שלו מדי שנה.

המספר הזה גבוה בגלל ה-APR - שיעור האחוז השנתי - שהוא סכום הריבית שכרטיס אשראי גובה. עֲבוּררוב הקלפים, מספר זה נופל בין 15 אחוז ל-20 אחוז.

"אנשים שיש להם אשראי טוב הם רוב היתרות, והם משלמים אפריל מגוחך, בסביבות 18 אחוז", אמר בראון.

לעת עתה, טלי רק מתחילה לאפשר למשתמשים לנסות את האפליקציה. ישרשימת המתנהבאתר האינטרנט שלהם. טלי גייסה לאחרונה סבב גיוס של 15 מיליון דולר - הזרמת המזומנים הגדולה הראשונה שלה מאז שהכניסה 2 מיליון דולר ביוני 2015 כדי להפעיל את החברה.

McQuay ציין כי העפלה לטאלי היא עדיין מכשול חשוב, וכזה שימנע מהאפליקציה לסייע לבעלי חובות גדולים בכרטיסי אשראי. "הבועט כאן הוא האנשים שהכי זקוקים לעזרה הם אנשים שסביר להניח שלא היו איכותיים עבור השירות מלכתחילה", אמר.

McQuay הוסיף גם מילת אזהרה אחרונה: שימוש ב-Tally פירושו לסמוך על החברה שתתערב בחלק מאוד רגיש בכספים של אדם.

"אם משהו משתבש שם... כרטיסי האשראי שלך כבר לא מקבלים תשלום, ומכיוון שהצרכן נותן כל כך אמון בטלי, זה יכול לגרום לבעיות", אמר.

כשנשאל אם הוא מודאג שבנקים וחברות כרטיסי אשראי ינסו לסכל את טלי בגלל שהרסה את השוק שלהם, בראון ציין שאין הרבה שהם יכולים לעשות מלבד שהקונגרס יתערב.

"בנינו את הטכנולוגיה שלנו בצורה שלפחות מבחינה חוקית אין שום דבר שהם יכולים לעשות", אמר.

להיכנס מתחת לעור של החברות, הוא הוסיף, היה חלק מהכיף.

"שימוש במימון כדי לקחת ערך מבעלי התפקידים הגדולים שיש להם מבני עלויות עצומים... והם מעין מונופולים", אמר. "זה סוג החרא שמקים אותי בבוקר."

עודכן: 30 במאי 2016, 16:55 EST --הסיפור תוקן כדי להבהיר שצרכן אמריקאי ממוצע עם חוב בכרטיס אשראי משלם 2,500 דולר ריבית בשנה.

יש לך מה להוסיף לסיפור הזה? שתפו אותו בתגובות.