העצה הסטנדרטית לבני עשרים ומשהו שרוצים להפוך את הכספים שלהם היא לדלג על 5 הדולרים האלה בסטארבקס ולשים את הכסף הזה בבנק איפשהו.

אדם נאש, הנשיא והמנכ"ל שלחזית העושר, לא מתכוון לוותר על ההרגל הידוע שלו בסטארבקס. "בעיני, ה-$5 לאטה הוא משני לשאלות החשובות יותר להשתלט על הכספים שלך? האם יש לך תקציב? האם אתה מוציא פחות ממה שאתה מרוויח? האם אתה חוסך מספיק כדי לעמוד ביעדים שלך?" נאש אומר. אם התשובה לשאלות האלה היא כן, אז תיהנו מהלאטה. הרווחת את זה".

כפי שממחישה הגנת הלאטה של ​​נאש, אין עצה סטנדרטית לגבי מימון אישי פרט לעצה הכוללת: הוצא פחות ממה שאתה מרוויח. הנה כמה טיפים איך להגיע לשם:

1. יש קרן חירום

הרעיון כאן הוא לחסוך מספיק כדי לעבור שלושה עד שישה חודשי אבטלה. זה משך הזמן הממוצע שלוקח להשיג עבודה חדשה. "קרן חירום היא כמו חיץ", אומר נאש. "זה מגן עליך."

אם אתה מגלה שאתה כל הזמן יורדת מהפסים בגלל אירועים בלתי צפויים - כמו תיקוני רכב, חשבונות וטרינר או כרטיסיית בר של 1,000 דולר - אז נתח מזומן ימנע ממך להיכנס לחובות. אם אתה נהנה מתקופה של רוגע יחסי, אז אתה יכול לחסוך קצת כסף אמיתי.

2. הבינו שאתם רגשיים לגבי כסף

זו לא דפיקה. כשזה מגיע לכסף, כולם קצת מתנדנדים. למשל, אנשים רבים עובדים קשה מאוד כדי לפרוע את המשכנתאות שלהם כאשר יהיה להם טוב יותר, במובן קר וכלכלי, אם ישמרו על המשכנתא שלהם וישקיעו את כספם במקום זאת. אם אתה משלם 4% על המשכנתא שלך ומקבל הטבת מס שעושה אותה ליותר כמו 3%, אז אתה תרוויח יותר במהלך שנה אם תכניס את ה-100,000 $ האלה לקרן אינדקס שמחזירה 8%. עם זאת התחושה של להיות "חופשי מחובות" יכולה לגרום לך להתעלם מהחיסכון האפשרי.

ובכל זאת אפילומר כסף שפם, בלוגר הכספים האישיים, מודה בהטיה הזו. "לי אישית אין משכנתא, כי היתרון הפסיכולוגי של אין תשלומים חודשיים וללא חוב שווה לי", הוא אומר.

למרות שזו סיבה רציונלית, כדי להתגבר על נטיות לא רציונליות, נאש מציע להקים מערכות כדי להתגבר על חוסר ההיגיון שלך. אתה יכול, למשל, לקנות מניות במרווחי זמן קבועים ואוטומטיים במקום לנסות לתזמן את השוק. "השקעה טובה היא למעשה משעממת", הוא אומר.

[seealso slug="personal-finance-millennials"]

3. חשבו על שווי נקי, לא על יתרות בבנק

בלוגר פיננסים אישי J. Money ofהתקציבים הם $exyממליץ לקחת את התמונה הכוללת של הכספים שלך על ידי התבוננות בשווי הנקי שלך עם אפליקציות כמו Mint ו-Personal Capital. "אם זה עולה, אתה מסתדר מצוין", הוא אומר. "זה מחזיק אותך באחריות."

4. אתגר הכל

J. Money גם דוגל בחישוב ההוצאות החודשיות שלך ולאחר מכן לעבור על כל פריט שורה, אחד אחד. ואז שאל את עצמך: האם אתה באמת צריך להוציא $9.99 לחודש ב-Spotify? האם אתה משתמש במנוי לחדר הכושר הזה? האם אתה יכול לחסוך כמה דולרים בחשבון האלחוט שלך?

5. לנהל משא ומתן על הכל

רובנו לא מתמקחים אם אנחנו יכולים לעזור לו, אבלFemme חסכנות, כותבת הבלוג המכונה שלה, אומרת שזו טעות. היא דוגלת בניסיון לנהל משא ומתן על כל החשבונות החודשיים שלך והיא מתכוונת לכולם. "במדינות רבות, אתה יכול לבחור מי מייצר את החשמל שלך, ולצמצם את החשבון שלך באופן דרמטי", היא אומרת. "בדרך כלל אותו ספק יספק לך את החשמל, אבל אתה יכול לקבל תעריפים נמוכים בהרבה על ידי השוואת קניות מי מייצר אותו". ובכל האמצעים, תתמקחו על שכר הדירה שלכם לפני שאתם נכנסים לגור. כל הנחה שתקבלו תוכפל על פני חודשים או שנים.

6. זה לא חיסכון עד שזה נכנס לחשבון חיסכון

נניח שאתה מאתגר הכל והצלחת לגלח 150$ מהחשבון החודשי האלחוטי שלך. האם אתה באמת "חוסך" את הכסף הזה? J. Money אומר שלא ממש, אלא אם כן אתה באמת מכניס 150 $ יותר בחשבון החיסכון שלך בכל חודש. במקרה כזה, הוא מציע לפתוח חשבון נפרד ולאחר מכן להעביר את הכסף בכל חודש. "כך אני יכול לראות את זה גדל מדי חודש", הוא אומר.

7. צמצמו בדברים שאתם רוצים לקצץ בהם

אם נחזור לדוגמה של סטארבקס, אם אתה ממש אוהב לקנות את כוס הבוקר שלך של ג'ו אז תמשיך לעשות את זה, אבל חפש מקומות אחרים לחתוך. אולי אתה יכול לאכול עוד לילה או שניים במקום לצאת למסעדה. "תמצא את הדברים שקנית שלא משמחים אותך", אומר ג'יי מאני.

8. מכור את הזבל הישן שלך ב-Craigslist

מימון אישי הוא לא רק חיסכון בכסף. אתה יכול להרוויח יותר בכל חודש על ידי מכירת דברים שאתה לא משתמש בהם ב-Craigslist. ג'יי מאני אומר שהוא מנסה למכור שלושה פריטים בחודש. אגב, גם איביי זה בסדר, אבל עם קרייגסליסט, אתה לא צריך לדאוג לגבי דמי משלוח.

9. קנה דברים יד שנייה

אם רצון טוב הוא לא הקטע שלך, שקול יותר חנויות יד שנייה יוקרתיות כמוהארון של אפלטוןאו (לנשים)פַּעֲמַיִם. ניתן למצוא מבצעים טובים גם על כל מיני פריטים באיביי ובקרייגסליסט.

10. גלה את הגבולות שלך

מר כסף שפם ידוע כבעל ליבה כה קשה לחסוך בכסף שהוא רוכב על אופניו לכל מקום במקום לבזבז כסף על דלק. אולי אתה לא מוכן ללכת כל כך רחוק, אבל במה אתה יכול לקצץ? אוכלים בחוץ? בגדים? "כמעט כל הוצאה צרכנית אחרת היא הסחת דעת אופציונלית ממה שחשוב באמת", הוא אומר. "זה לא אומר שצריך לוותר על הכל, זה רק אומר שפתאום הכל הוא בחירה ולא עלות חובה".

11. קנה הכל בכרטיסי אשראי כדי לצבור נקודות

מועדון Thiftyהמייסדת הולי ג'ונסון היא "ג'אנקית לתגמולים" המתוארת בעצמה, אשר שמה את כל הרכישות שלה בכרטיסי אשראי כדי לצבור נקודות. הפייבוריט האישי שלה: Chase Sapphire Preferred Card. זה מציע 40,000 נקודות לאחר הוצאה של $3,000 בתוך 90 יום. ניתן לממש את המזומן הזה עבור זיכוי של $400 בהצהרה או $500 בנסיעות אם אתה משתמש בנקודות שלך כדי להזמין דרך פורטל הנסיעות Chase Ultimate Rewards. "אז בעצם, זה 400$ בכסף חינם רק בשביל לשים 3,000$ על הכרטיס. אני פוגשת בונוסי הרשמה על ידי שימוש בכרטיס שלי לקניית מצרכים, דלק, רכישות רגילות וביטוח בריאות", היא אומרת.

12. או שלא

כמה יועצי כספים אישיים, בעיקר דייב רמזי,מומלץ להשתמש במעטפות מזומנים כדי לשמור על ההוצאות שלך בשליטה. אם אתה מגלה שאתה פשוט לא יכול לשלוט בהוצאות שלך עם פלסטיק, זו עשויה להיות אפשרות טובה. אתה יכול גם לשקול להשתמש במזומן לקטגוריות בעיות, כמו אוכל.

13. גוגל "קופון" יחד עם כל מה שאתם מתכננים לקנות

זה רעיון טוב במיוחד אם אתה מחפש פריט עם כרטיס גדול, כמו טלוויזיה. "יש מיליארד אתרי קופונים", אומר ג'יי מאני, שאומר שהוא חסך 150 דולר במקרר לאחרונה באמצעות הטריק הזה.

14. חפש בגוגל כל דבר שאתה מתכנן להוציא עליו כסף

ג'ונסון אומרת שהיא חסכה לאחרונה יותר מ-700 דולר על ידי חיפוש חלק שהיה צריך להחליף במכונית שלה. כיום, אתה יכול למצוא כל דבר באינטרנט ויש סיכוי טוב שהוא זול יותר מהמחיר שציינת.

15. הציבו יעדים ריאליים

"כשאנחנו מתחילים לחסוך, אנחנו בדרך כלל יוצרים יעדים מסיביים", מציינת Femme Frugality. "רוב הדברים שכדאי לחסוך עבורם דורשים כמויות אדירות של כסף. ואז, כשאופוריית החלטת השנה החדשה שלנו תפוגג בפברואר, אנחנו לא רואים מספיק התקדמות כדי לשמור על רמות המוטיבציה שלנו גבוהות. אז אנחנו עוזבים".