Banksimple, סטארטאפ שעדיין נמצא במצב התגנבות, הוא האלטרנטיבה הזו. זה לא מציע בנקאות מקוונת, אלא "בנקאות מקוונת". החברה ניגשת לתחום הבנקאי בצורה חדשה לגמרי ומקווה לנצל את שחיקת אמון הצרכנים בבנקים, כמו גם את התסכול הגובר על עמלות נסתרות ושונות שפורשות בענף.

הנוסחה של Banksimple היא כזו ששמה את הלקוחות במקום הראשון ומתמקדת בניהול כספים אוטומטי "ללא דאגות" עם טוויסט דיגיטלי ונטייה לאינטגרציה חברתית.

אלכס פיין מלְצַפְצֵףתהילת ה-API עזבה את החברה שעזר לה לצמוח כדי להצטרף ל-Banksimple. דיברנו עם פיין על גישת הקצה המדמם של הסטארט-אפ לבנקאות שאנו צופים שתהיה שנויה במחלוקת ופורצת דרך. לעת עתה, Banksimple יישאר סגור לקהל הרחב, אך השתמש בפוסט הזה בתור התחלה לבאות.

דרך חדשה לבנק

Banksimple הוא לא בנק. לבנקסימפל אין אמנת בנק משלה; במקום זאת היא עובדת עם בנקים מבוטחי FDIC המשמשים עמוד השדרה הפיננסי של הפלטפורמה. ללקוחות, לעומת זאת, תהיה חוויה לגמרי ממותגת Banksimple מרגע הכניסה וביצוע ההפקדה הראשונה שלהם לכל משיכת מזומן ומשיכה בכספומטים.

לדברי פיין, גישה זו מאפשרת לחברה להציע את הטוב משני העולמות ולספק "חווית סטארט-אפ ידידותית ללקוח, בעוד הכסף יושב על מוסדות סולידיים".

עם Banksimple, ללקוחות יהיו חשבון אחד וכרטיס חיוב אחד - טרם הוחלט אם זה ויזה או מאסטרקארד. תהליך ההרשמה יהיה יחסית לא כואב וידרוש מהמשתמש לבצע העברה ראשונית של כסף כדי להגדיר את חשבון Banksimple שלו. מכאן ואילך, Banksimple מבקשת לספק חווית בנקאות אוטומטית עם כישרון לא שגרתי, אך הנוחות של השירותים המסורתיים משמשת כמו הפקדות אוטומטיות ותשלומי חשבונות.

יהיו גם אפליקציות לנייד עבוראייפוןודְמוּי אָדָםהתומכים בהפקדות אלקטרוניות.

ניהול כספים חזוי

חלק מהרוטב הסודי של Banksimple הוא מודל ניהול הכסף החזוי שלו. בעוד שמשתמשים צריכים לדאוג רק לחשבון יחיד, ישנם למעשה חשבונות בדיקה, חיסכון ואשראי הקשורים לכניסה אחת זו. אלה יתפקדו מאחורי הקלעים כאשר Banksimple ינהל אוטומטית כספים ויעביר כסף בין החשבונות לפי הצורך.

גישה זו מנסה להוציא את החשיבה מהבנקאות ללקוחות. לקוחות מפקידים כספים, Banksimple עושה את השאר כדי להבטיח שרוב הכסף יניב את מירב הריבית בכל זמן נתון. המודל החזוי יודע כמה כסף לשמור עבור ריפוד ויכול לחשב כמה כסף בטוח לבזבז.

מדיה חברתית פוגשת בנקאות

הרעיון של חיבור חשבון הבנק שלך לטוויטר ופייסבוקזה כנראה מפחיד בדיוק כמו לחלוק את רכישות כרטיס האשראי שלך עם העולם, אבל פיין מאמין ש-Banksimple יכול להשתמש באינטגרציות חברתיות כדי לפשט את העברות הכסף בין חברים ברשת החברתית.

לשם כך, Banksimple יתמוך ב-Facebook Connect וטוויטר @בכל מקוםבהשקה. זה רק בקושי מגרד את פני השטח. המומחיות של פיין היא בטכנולוגיית API והוא מביא את המומחיות הזו ל-Banksimple מתוך כוונה לשחרר Banksimple API שיהיה מאובטח וחזק כאחד.

למפתחי אפליקציות של צד שלישי תהיה הזדמנות להיכנס לחשבונות הבנק של משתמשי Banksimple, אך רק כאשר הרשאה ניתנת במפורש על ידי המשתמש. בחזית הזו, לפיין יש גישה אגרסיבית לגבי אבטחה, ומצביע על הרקע שלו באבטחת מידע.

במובנים מסוימים, החזון של פיין סביב העברות כסף פשוטות מחברות לחבר חופף למטרת התשלום הנייד של שירותים כמו Venmo ומְרוּבָּע, אם כי עם ה-API יש גם הזדמנות להרמוניה במקום תחרות. כמובן, כחברים בטוויטר, בהחלט היינו מצפים לשותפות, ולא לקרב, בין פיין וג'ק דורסי, מייסד סקוור.

ללא תשלום עבור אמיתי

"אי אפשר לסמוך על הבנקים שיעשו את הדבר הנכון", אומר פיין. פיין מדבר על בנקים כעל בחורים רעים שמרמות לקוחות ביודעין עם עמלות נסתרות, חיובי משיכת יתר ועמלות כספומט. הוא מאמין שהוא לא לבד בבוז שלו לפרקטיקות הללו ומצביע על תגובות דומות שנמצאו במאמצי המחקר של החברה לפני ההשקה.

Banksimple מבטיח בנקאות ללא עמלות, מנטרה שמגיעה ל-50,000 פלוס כספומטים ביוזמה שהחברה תיזמנה כדי לתמוך במשיכות ללא עמלות בזמן ההשקה. זה גם אומר ש-Banksimple לא יגבה עמלות על משיכת יתר.

במקום זאת, הסטארט-אפ ייקח אחוז מעמלות חילופין ומרווחי ריבית נטו כדי לייצר רווח מהשירות שלהם ביום הראשון. שניהם הם מקורות הכנסה סטנדרטיים לבנקים, כאשר הראשון שבהם הוא פשוט אחוז מהעמלה שעסקים משלמים לחברות כרטיסי האשראי כדי לעבד עסקאות. בעתיד, Banksimple מקווה גם להציע שירותים בתשלום סביב מוצרים שנועדו להקל על החיים הפיננסיים של הלקוחות.

הזאפוס של הבנקים

שירות לקוחות כוכבים לא נחשב בדרך כלל לתכונה מהפכנית. עוֹד,זאפוסעשתה דרך ארוכה כדי להוכיח ששירות לקוחות אגדי שווה את ההוצאה הנוספת. פיין מאמין ש-Banksimple יכול ליישם מיקוד בשירות לקוחות, à la Zappos, כדי לשנות את הדרך שבה אנשים חושבים על מעורבות עם הבנק שלהם.

"שירות לקוחות הוא המפתח", אומר פיין. "הטכנולוגיה היא לא מדע טילים, ובנקים אחרים יכולים לעשות את מה שאנחנו עושים, אבל הם לא. בנינו חווית משתמש די מוצקה ונקייה, אבל אם האדם בטלפון לא יכול לעזור לך, זה הורס הכל".

לכן Banksimple משקיעה במוקד טלפוני עתיר משאבים שיכלול אנשי מקצוע מיומנים שיעמדו לרשות כל הלקוחות לכל שאילתה שלהם, ללא תשלום. זו משימה יקרה, אבל הכרחית כדי שהסטארט-אפ יבלוט. פיין חוזר ומדגיש, "אנחנו רוצים להשאיר אנשים מאושרים באמת".

משאבים עסקיים נוספים מ-Mashable:

-הגדלת העסק שלך: 5 טיפים ממייסד Blip.tv

-הגדלת העסק שלך: 5 טיפים ממייסד Foursquare

-10 טיפים לבלוגים ארגוניים

-5 לקחים שאפשר ללמוד מסטארט-אפים באינטרנט

-11 משאבים מקוונים חיוניים ליועצים