בנקאות לא מעוררת בדרך כלל קווי צ'אט בפאבים, או תורים וירטואליים בסגנון מועדוני לילה של צעירים שמחפשים דרך מהירה להיכנס. אבל סטארט-אפ אחד הלונדוני הצליח להפוך ממש לפתח השיחה בפאבים של לונדון ומחוצה לה.

Monzo חי כולו על הטלפון שלך ומכוון לדור שרגיל לעשות הכל עם המכשיר הזה. בניגוד להרבה אפליקציות אחרות, אין לחכות למחרת כדי לראות מה נשאר בחשבונך לאחר בילוי לילי גדול, מכיוון שהיתרה מתעדכנת בזמן אמת.

זה לא הבנק היחיד שמבוסס על אפליקציות בחוץ, וגם לא הבנק היחיד שמאתגר מוסדות מסורתיים. המוצר בפועל אינו שונה בהרבה ממה שאתה יכול להשיג בבנקים רגילים ברחוב הראשי. "אין חשיבה מחודשת על מוצר, אין הגדרה מחדש של זהות", אמר מומחה לבנקאות רגשית ומנהל צמיחה ראשי ב-Temenos' Marketplaceלמי יש את בלומסטרום.

עם זאת, איכשהו, מונזו הצליח להשתמש בכרטיס הצבעוני הלוהט הייחודי שלו כדי לצבור קהל מעריצים סוער ומסורלשוחח אחד עם השניעל לוחות הודעות ולהיפגש עם IRL -- מה שבהחלט לא קורה עבור הבנקים הוותיקים ברחוב הראשי. וזה הסטארט-אפ שקייםשיבחוכתשובה פוטנציאלית של בריטניה להמוני הטכנולוגיה האמריקאים פייסבוק וגוגל.

פעם זה היה מפורסםבמימון המוניםסבב השקעה של מיליון ליש"ט תוך 96 שניות, ומאז היווסדו בפברואר 2015 יש לו כמעט חצי מיליון משתמשים. כל זה רק עם כרטיס משולם מראש (חשבונות עו"ש מתגלגלים כעת) ואפליקציה. החברה דיווחה כמעט אהפסד של 7 מיליון ליש"טבשנת הכספים האחרונה שלה -- ולמרות שזה לא לגמרי יוצא דופן בשנים הראשונות של מיזמים חדשים, זה יכול להיותמְסוּכָּןעבור משקיעים.

ניתן למעוךפגש את המנכ"ל טום בלומפילד במטה שורדיץ' של מונזו ביום רביעי גשום כדי לגלות עוד. בלובי יש ריח של חזיר אסוף ממוכר אוכל הרחוב שהובא לארוחת צהריים של עובדים פעמיים בשבוע, והקודנים והמעצבים הצעירים עומדים בתור.

"מהימים הראשונים מאוד רצינו לעשות כמה דברים אחרת. האחד היה לערב את הקהילה שלנו בעצם הכל", אמר בלומפילד.

"השנייה היא להיות ממש שקוף לגבי כל דבר, בין אם זה מפת דרכים של מוצר או סביב בקשת הרישיון שלנו, או תוכניות לעתיד, או טעינת כספומט. נראה שהקהילה והשקיפות הולכים יד ביד", אמר.

השקיפות של מונזו הגיעה לאחרונה למוקד כאשר החברהעלה לכותרותעל לקיחת תכונה שהייתה שם מההתחלה -- משיכת כספומט חינם בחו"ל. כמה לקוחות כעסו ואיימו לעזוב את החברה בגלל זה...

ייתכן שהציוץ נמחק

...אבל משתמשים אחרים ציינו שהקהילה הצביעה בעד.

ייתכן שהציוץ נמחק

נראה היה שבלומפילד לקח את זה כתזכורת שיש משתמשי כוח, ואחר כך יש את המשתמשים המזדמנים, ומונזו לא יכול לספק רק את המעורבים ביותר. "אפילו ההצבעה על עמלות הכספומט, היית צריך להירשם בפורום הקהילתי, שמשהו כמו 15,000 אנשים הצביעו בו, אבל יש לנו עכשיו בסיס משתמשים של חצי מיליון", אמר. החברה בוחנת דרכים להביא את הקהילה יותר לתוך האפליקציה כדי להסיר את מחסום הרישום בפורום כדי להשתתף.

סוגיית העמלות והפסקות ספורדיות יכניסו את מונזו לעיתונות המרכזית אבל לפיוויל ביסון, ראש תפעול וחדשנות בבנק Civilized, המשך השקיפות של מונזו פועל לטובתם.

"יש רמה של פתיחות - שקיפות, פתיחות לגבי האופן שבו מוצרים מתומחרים ומסופקים, ואיך פותרים בעיות. עם ההפסקות המעטות עם הכרטיסים הנטענים, הם ממהרים מאוד להרים ידיים ולקבל אחריות", אמר ביסון .

בעוד המחויבות לשקיפות עומדת בבסיס כל מה שהם עושים, שיווק חכם שתופס את רוח הזמן באמת חיזק את הפרופיל שלהם.

"אחד האתגרים הגדולים ביותר של הפינטק הוא להוציא את הבשורה לאור", אמר ביסון. "ראיתי את בני דור המילניום בטיוב - ועוד יותר ב-Overgound [קו הרכבת הראשי במזרח לונדון ההיפסטרית] - ונראה שכל אדם אחר נכנס ויוצא עם כרטיס מונזו", אמר.

"מינוף המדיה החברתית היה ממש חכם. אתה מקבל את הבאזז, ובנקים מאתגרים אחרים משחקים על ההיבט הזה", אמרג'לה בוסקוביץ', ראש שותפויות פינטק ו-rechtch ב-Startupbootcamp.

רעיון אחד שיוצר באזז הוא כרטיס הזהב. בדרך כלל יש רשימת המתנה למונזו, אבל משתמשים יכולים לקבל כרטיס זהב (כן, בהשראת ווילי וונקה, לפי Blomfield) שהם יכולים לתת לחבר כדי לדלג על התור.

ייתכן שהציוץ נמחק

ייתכן שהציוץ נמחק

זֶהניתן למעוךכתב יכול לאשר שכרטיס הזהב הפך לנקודת דיבור במשרדים, בפאב ובאינטרנט. זו הייתה הצלחה גדולה עבור מונזו.

"משהו כמו 45% מההרשמות שלנו בכל שבוע נתון מונעים על ידי כרטיסי גולדן", אמר בלומפילד.

תכונה נוספת שמייחדת את Monzo היא השטף שלהם באימוג'י. כמו דברים אחרים במונזו, זה נוצר באופן אורגני, אבל אנשים מאוד אהבו את זה אז זה נשאר.

"האימוג'י התגנב לשפת תמיכת הלקוחות שלנו. כך הלקוחות שלנו מתקשרים", אמר בלומפילד.

כפי שמספרת בלומפילד, מייסד מונזו ג'ונאס האקשטיין עבד ביום ראשון אחר הצהריים בחג וחשב שזה יהיה מצחיק לכלול אימוג'י בהתראות דחיפה. אז הוא כתב את הקוד ודחף אותו ל-3,000-4,000 המשתמשים באותו זמן.

"זה היה רק ​​כדי לשעשע אנשים באמת אבל זה היה מענג באופן מפתיע", אמר בלומפילד.

הוא בילה כמה שעות במעבר על רשימת הסוחרים שסופקה על ידי מאסטרקארד והתאמת האימוג'י ומשם זה המשיך.

"יש את כל ביצי הפסחא הקטנות האלה. חסר טעם לחלוטין, אין תועלת כלכלית בכלל, זה פשוט מקסים. זה גורם לי לחייך", אמר. אין רשימת מאסטר במונזו, אבל מפתחים עשויים להוסיף שילובים מותאמים אישית למקומות (אין ספק ששמות פאבים בריטיים בשלים לדברים מהסוג הזה).

לא כל התכונות הן 🔥.

Blomfield אמר שיש להם תקוות גדולות בתכונת Monzo.me - קישור אינטרנט המאפשר לכל אחד לשלוח כסף למשתמש Monzo. "אבל זה מניע אולי מאה משתמשים", אמר.

ככל שמונזו גדל, חשוב להמשיך ולפנות לבסיס רחב של לקוחות, ולא רק לאוהדי העל.

"כשאנחנו עושים מפגשי משוב על מוצרים, אנחנו צריכים לוודא שהאנשים האלה הם ייצוג מגוון של בסיס הלקוחות שלנו, ולא רק חנונים טכנולוגיים בשורדיץ'. זה קל פשוט לתפוס שלושה בחורים עם זקנים מפוקפקים מהרחוב ולראות מה הם חושבים "אמר בלומפילד.

הוא גם אמר שהקטגוריות המקוריות להוצאות משקפות פרספקטיבה מאוד גברית, וכי בהמשך הקטגוריות יהיו מייצגות יותר מערך מגוון של צרכים.

למרות שכל התכונות הללו נראות די מגניבות, הן עדיין לא הביאו לתמורה. אבל מונזו קפץ למערכה בשעה טובה.

בשנת 2015, האיחוד האירופי הוציא את התקנות השניות שלו לשירותי תשלום (PSD2), ומשרד האוצר הבריטי לקח את אלה ופשוט רץ איתם. ב-13 בינואר 2018, תשעה בנקים גדולים בבריטניה חייבים לחשוף את הנתונים שלהם לסטארט-אפים מורשים. (חוטייש מעולהמסבירעל הנושא, אם אתה מעוניין לקרוא עוד.)

עם זה שכל הנתונים המתוקים והמתוקים האלה הופכים זמינים פתאום, כמובן שיש שאלות של פרטיות ואבטחה. בלומפילד מאוד מודע לכך ולחשיבותו. הוא אמר שמונזו לא ישתף את הנתונים של אף אחד אלא אם כן ירצה בכך.

"אבל ייתכנו מקרים שבהם זה עשוי להיות יתרון לעשות זאת כמו עבור אתר מיתוג גז או חשמל, כדי שתוכל לקבל עסקה טובה יותר. אז אנחנו תמיד מנסים לתת לך את הבחירה הזו, את ההצטרפות, ואם אתה לא אל תצטרף, אנחנו לא נשתף את הנתונים שלך", אמר. אבל הוא אמר שמה שקורה לנתונים שלך אחרי שהם משותפים עם גורם אחר הוא בעצם בידיים שלהם.

מכונת המונזו נכנסה למשחק מוקדם, והיא בעמדה טובה לנצל את השינוי הים הזה בנתונים הבנקאיים. כשנשאל אם למונזו יש פוטנציאל להיות פייסבוק או גוגל, Boskovich של Startupbootcamp מצביע על הנתונים.

"המשתמש באמת עסוק באפליקציה. היא אוספת כמות עצומה של נתונים, כמו פייסבוק וגוגל אוספות נתונים. מונזו גם רואה את העסקה ויכול להעלות עליה נתונים התנהגותיים", אמרה.

"אבל התקנות תחת PSD2 ותקנת הגנת המידע הכללית (GDPR) עדיין יחולו על מונזו, באותה דרך שהיא תחול על כל אדם אחר", אמרה.

אז האם מונזו ומעריצי העל במיקור ההמונים שלה יתעשרו מאוצר הנתונים האישיים הנכנסים? האם זה ייקלט בגוגל או בבנק גדול יותר? האם ללקוחות יימאס לשוחח על כרטיסי הבנק הצבעוניים שלהם ועל האימוג'י הרלוונטי בהתראות הדחיפה שלהם?

זה בהחלט מרגיש כמו תקופה מרגשת להיות בבנקאות (מי היה מאמין?) ונראה אם ​​העתיד יגיע אלמוגים לוהטים.